Os prós e contras das anuidades indexadas

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Anuidades indexadas contêm um potencial para um retorno maior do que uma anuidade fixa, porque o titular da anuidade compartilha no retorno do índice subjacente. Se o índice subjacente tiver um forte desempenho, o titular da anuidade compartilhará esse desempenho na extensão permitida pelo contrato de anuidade. A parcela do desempenho do índice que é recebida pelo titular da anuidade é chamada de taxa de participação e pode variar de 50% a 90% do retorno do índice.

Maiores retornos

Retorno Mínimo Garantido

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Anuidades indexadas têm uma taxa mínima de retorno que é garantida ao comprador. Isso geralmente é de 3% ao ano, mas às vezes é baseado em apenas 90% do custo da anuidade, portanto, um detentor de anuidade pode ter um retorno anual negativo. No entanto, um comprador está protegido de um declínio substancial no mercado de ações.

Muitas escolhas

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Desde anuidades indexadas são um investimento tão popular, existem muitas companhias de seguros diferentes que os oferecem aos clientes. A grande oferta de ofertas levará a mais concorrência e melhores ofertas para os compradores.

Risco de crédito

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Uma anuidade indexada representa um contrato entre um indivíduo e a companhia de seguros, e este contrato está sujeito ao risco de crédito dessa companhia de seguros. Se a seguradora se tornar insolvente ou for liquidada, o comprador terá que buscar reparação no sistema judicial. Várias agências de rating reconhecidas nacionalmente mantêm ratings de seguradoras públicas e privadas que um investidor pode usar para monitorar a solidez financeira de uma seguradora.

Taxa de rendição

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Um investidor que quer retirar fundos de seu contrato de anuidade indexado antecipadamente enfrenta uma taxa de resgate, que é uma taxa imposta pela companhia de seguros para compensar a devolução do dinheiro antecipadamente. As taxas de resgate podem ser uma porcentagem do valor retirado ou uma redução na taxa de juros creditada à anuidade.

Altas taxas

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Anuidades indexadas têm taxas substanciais embutidas no contrato, e nem todas essas taxas são transparentes para um comprador. Embora a companhia de seguros pague comissões aos corretores que vendem anuidades indexadas, essas comissões são pagas pelo consumidor, uma vez que a seguradora estrutura a anuidade levando as comissões em consideração como um custo.

As seguradoras também têm taxas escondidas nos produtos. A porcentagem do retorno não dado aos investidores deve ser considerada uma taxa também. Algumas seguradoras também cobram uma taxa de administração de ativos para administrar o montante coletivo de fundos de anuidade recebidos.