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Quando você compra ou refinancia uma casa, o credor hipotecário pede que você assine várias páginas de documentos. Um desses documentos é a nota hipotecária, que é o contrato usado para definir os termos da hipoteca. A nota de hipoteca inclui a quantia de dinheiro que você pediu, a taxa de juros, os termos do retorno e o direito do credor de encerrar em sua casa - caso o empréstimo não cumpra. As empresas de hipotecas registram essas informações no condado, tornando o contrato um registro público.
Responsabilidade da Empresa Titular
A maioria dos fechamentos de hipotecas acontece em um escritório do advogado de título ou em uma empresa de título. Uma política de título é emitida para o credor e para o comprador da casa. Isso garante que todos os privilégios anteriores foram satisfeitos, eliminando quaisquer outras reivindicações para a casa. Isso inclui outras notas hipotecárias registradas de hipotecas anteriores. A empresa de título pesquisa a história da propriedade e verifica se apenas os ônus atualmente abertos ainda estão refletidos no título da casa.
Liens
Quando uma empresa de hipoteca registra a nota de hipoteca, eles colocam um penhor sobre a casa. Este processo garante o interesse da empresa de hipoteca em casa se for forçado a executar a hipoteca ou se a casa for vendida. Toda vez que uma casa vende e tem garantia contra ela, os ônus devem ser satisfeitos antes que o proprietário receba qualquer um dos fundos. Isso inclui ônus hipotecários, ônus contratados ou quaisquer outros julgamentos que colocam um penhor contra a casa.
Posições de Lien
Normalmente, o primeiro penhor em uma casa foi o primeiro registrado. Credores hipotecários exigem a primeira posição de penhor sobre o título, porque quem é listado primeiro no título recebe o pagamento se a casa é vendida.Isso inclui uma segunda hipoteca da casa que entra em default e força o segundo credor hipotecário a encerrar a casa. Quando o segundo credor hipotecário vende a casa hipotecada, o primeiro credor hipotecário recebe o pagamento antes do segundo credor hipotecário.
Pagando a nota da hipoteca
Quando você paga uma hipoteca gravada, seja através da venda da casa ou do refinanciamento da hipoteca, a empresa do título entra em contato com a empresa hipotecária existente e solicita o pagamento documentando quanto permanece no empréstimo. Muitas vezes, esses pagamentos incluem o custo de liberar o penhor com o condado. Uma vez que a hipoteca é liquidada, a antiga empresa hipotecária processa a papelada com o condado, liberando seu penhor da propriedade.