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Antes de decidir comprar a propriedade, você deve ter uma compreensão clara do que é uma garantia sênior e quais implicações ela pode ter sobre a estabilidade futura de suas finanças. Existem vários componentes para o penhor sênior. Alguns, como o seu papel quando você está comprando sua casa, não são tão claramente definidos como você imagina. O planejamento antecipado e a consideração cuidadosa o ajudarão a manter-se informado sobre as coisas enquanto você compra e, eventualmente, vende sua casa.
Definição
Uma garantia sênior é considerada a primeira e principal hipoteca sobre uma propriedade. Normalmente, esse é o valor original do empréstimo e é protegido pelo valor da propriedade. Este montante será pago em primeiro lugar e apenas as obrigações fiscais podem interferir. A morte não limpa a garantia. Herança não anula isto. Somente a venda do item garantido ou pagamento integral irá satisfazer o penhor sênior.
Múltiplos Liens na Compra
Há momentos em que um comprador não tem um adiantamento ou não consegue pagar os custos de fechamento. Em muitos casos, o banco irá definir um pagamento de hipoteca, mas na verdade há dois ônus; um um sênior para a maior parte do preço de venda e um um júnior para o pagamento e fechamento. O comprador da casa deve sempre lembrar que a garantia sênior tem precedência, mesmo nesta situação. Se a casa for vendida mais tarde, nenhum dos fundos irá para o júnior até que a garantia sênior seja satisfeita. O dono da casa estaria endividado por qualquer saldo superior remanescente e, em seguida, pela hipoteca júnior ou secundária.
Empréstimos de capital
À medida que o tempo passa, é provável que você estabeleça um patrimônio em sua propriedade e considere a contratação de um empréstimo de crédito nesse patrimônio. Esteja ciente de que você deve sempre considerar sua garantia sênior. Nunca empreste tanto em capital que a garantia sênior estaria em risco se você tivesse dificuldades financeiras. Um padrão em seu empréstimo home da equidade pode forçar sua casa em encerramento, mesmo se você estiver atualizado sobre seus pagamentos de hipoteca da casa. Então, a hipoteca sênior deve ser paga antes da linha de capital.
Posição dos Julgamentos
A perspectiva final de um penhor sênior diz respeito a julgamentos. Julgamentos são decisões judiciais contra você por um valor financeiro. Se você não puder pagar o julgamento, o tribunal colocará uma dívida contra sua casa. Quando você vende sua casa, tudo deve ser pago. Julgamentos são pagos após a sua primeira e segunda hipotecas ou empréstimos de capital próprio. No entanto, também há privilégios de alta qualidade na forma de julgamentos. No caso de você ter vários julgamentos contra você, o mais antigo é considerado sênior e será pago antes dos outros.