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Enquanto o processo de encerramento pode diferir ligeiramente de estado para estado, especialmente quando se trata do número exato de dias que leva para prosseguir de um passo para o próximo, os requisitos legais de como o credor deve proceder são bastante uniformes. O Aviso de Inadimplência é a ação de arquivamento que inicia o relógio. A menos que o mutuário faça algo drástico para mudar a equação, a casa será vendida em leilão em algum momento no futuro, que pode variar de 90 dias a um ano ou mais.
Arquivamento
O processo de encerramento é iniciado quando o credor decide apresentar uma notificação de inadimplência contra o mutuário por pagamentos de hipoteca perdida. Alguns estados exigem apenas que o aviso seja arquivado no Escritório do Registrador do Condado local, enquanto outros especificam que ele deve ser um processo real tratado pelos tribunais. Independentemente disso, os eventos subseqüentes se desdobrarão de maneira semelhante. Assim que o Aviso de Inadimplência for arquivado e o proprietário devidamente notificado, considere que o encerramento foi oficialmente iniciado.
Prazo
É difícil identificar exatamente quando um aviso de inadimplência será arquivado. Isso varia de credor para credor; diferentes empresas têm diferentes orientações internas. Se você perder um pagamento, eles perceberão. Senhorita dois ou três e é quase certo que o aviso será arquivado em breve. Como os regulamentos exigem que você seja notificado por escrito e por um aviso no gramado da propriedade, há poucas chances de você não estar ciente do processo.
Opções
Falta ou mesmo simplesmente estar atrasado em até mesmo um único pagamento de hipoteca fará grande dano ao seu relatório de crédito. É a sua vantagem fazer o que puder para evitar isso. Um aviso de inadimplência, no entanto, não significa necessariamente que o leilão de encerramento é um negócio feito. O credor prefere que você faça todos os pagamentos inadimplentes e multas por atraso, em vez de passar com o encerramento. Foreclosures custam dinheiro para eles. Se você convencê-los, você estará correndo um bom risco, eles vão rescindir o aviso de inadimplência.
Comunicação
A pior coisa que você pode fazer, se você tem esperanças de ficar em casa, é ignorar um aviso de inadimplência. Evitar as ligações do credor e ignorar suas cartas é uma ótima maneira de criar má vontade e desconfiança em relação a você. Comunique-se com eles e você pode encontrar uma opção para o encerramento. Modificação de empréstimo ou adicionando o montante vencido para o final do empréstimo e aumentando seus pagamentos para compensar o déficit são algumas sugestões que você pode abordar. Não há garantia de que eles concordarão, mas as chances são muito maiores se você não for um estranho para eles.