Índice:
- Requisitos FHA
- Empréstimos VA
- Empréstimos Convencionais
- Considerações
- Reabilitação de Crédito
- Compra em dinheiro
- Percepção especializada
Há muitos fatores que entram em jogo ao fazer uma compra de casa. Um dos maiores fatores na compra de uma casa além da renda é o histórico de crédito do consumidor. A pontuação mínima de crédito necessária para comprar uma casa varia de um tipo de empréstimo para outro; no entanto, é importante saber quais diretrizes de subscrição estão em referência a uma pontuação mínima de crédito aceitável para obter um empréstimo hipotecário.
Requisitos FHA
Para os consumidores que procuram obter um empréstimo FHA, o fator mais importante a ser observado é que as diretrizes de subscrição da FHA não ditam uma pontuação mínima de crédito que um consumidor deve ter para obter uma aprovação. A diferença, no entanto, estará na pontuação que um consumidor tem em referência ao recebimento de uma aprovação automática ou a uma aprovação manual. Uma aprovação automática pode levar alguns dias e requer uma pontuação de crédito de pelo menos 620. Todos os consumidores que ficarem abaixo da marca de 620 são obrigados a fornecer documentação adicional e serão colocados em uma fila de subscrição manual para aprovação, o que pode levar como por 30 dias. É igualmente importante notar que, mesmo com documentação adicional para baixa pontuação de crédito, não há garantia de aprovação de empréstimos.
Empréstimos VA
Da mesma forma que os empréstimos da FHA, os empréstimos do VA não exigem uma pontuação mínima de crédito. No entanto, apenas veteranos elegíveis podem solicitar um empréstimo VA, e as diretrizes afirmam que, se a pontuação de um consumidor estiver abaixo de 620, eles serão encaminhados a um processo de subscrição manual, aguardando documentação adicional para complementar um arquivo de empréstimo. Assim como com um empréstimo FHA, não há garantia de aprovação em arquivos manualmente subscritos, se o relatório de crédito não justificar a capacidade creditícia e a capacidade de pagamento. Isto é determinado independentemente por um subscritor do VA.
Empréstimos Convencionais
Devido aos empréstimos convencionais que apresentam um risco maior de inadimplência e nenhum apoio do governo contra a perda de um banco em caso de inadimplência como um empréstimo FHA ou VA, a pontuação mínima de crédito que um consumidor deve ter para solicitar um empréstimo convencional é de 680. quem tem uma pontuação de crédito acima de 680 pode ser oferecido melhores termos de empréstimo e taxas de juros à medida que a pontuação melhora.
Considerações
Para os consumidores que têm menor pontuação de crédito, a propriedade da casa ainda é possível. Se o consumidor pode mostrar que ele tem sido financeiramente responsável por pelo menos 2 anos usando seu relatório de crédito atual ou fontes não tradicionais de crédito, muitos subscritores estenderão a oferta de um empréstimo à habitação. As fontes de crédito não tradicionais são consideradas pagamentos do histórico de locação e pagamentos de contas de serviços públicos.
Reabilitação de Crédito
Para os consumidores que não conseguem comprovar um histórico de amortização de dois anos suficiente, há outros recursos que podem ser usados para colocá-los no caminho para a propriedade da casa, mais cedo ou mais tarde. Muitas empresas de hipotecas oferecem serviços de reabilitação de crédito, ajudando os consumidores a aprovar um plano para melhorar seu crédito usando estratégias específicas para pagar as dívidas atuais, acertar contas e abrir novas linhas de comércio para melhorar o crédito. Em muitos casos, os consumidores que seguem um plano de melhoria de crédito podem adquirir uma casa dentro de 6 meses.
Compra em dinheiro
Independentemente da pontuação de crédito de um consumidor, nenhum vendedor recusará uma compra em dinheiro. Ao comprar uma casa usando dinheiro como um recurso, sua pontuação de crédito não entrará em jogo de qualquer forma. O único requisito para uma compra em dinheiro é a capacidade de provar os fundos disponíveis para a compra da casa.
Percepção especializada
Se você está preocupado com o estado do seu histórico de crédito ao comprar uma casa, entre em contato com um agente imobiliário ou agente de empréstimo hipotecário e pergunte-lhe sobre a possibilidade de possuir uma casa. Não há substituto para aconselhamento especializado e insight. Muitas vezes, os profissionais do setor terão acesso a informações que você pode não estar ciente dos recursos disponíveis para tornar realidade o sonho da casa própria.