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Aposentadoria permite que você escape da rotina diária. Não há mais como viajar no trânsito da hora do rush. Não mais lidar com uma caixa de entrada inundada e um telefone constantemente tocando. Mas há uma coisa que você não vai escapar, e esse é o ônus de pagar impostos sobre seus ganhos. Sim, a pensão que você ganhou através de anos de trabalho duro pode ser tributada, dependendo de como seu empregador depositou os fundos. Para evitar multas caras, você precisará estimar seus impostos e pagar um quarto do total em quatro pagamentos em janeiro, abril, junho e setembro de cada ano.
Determinando Lucros Tributáveis
Se você deve impostos sobre sua pensão depende inteiramente de como foi tributado quando foi depositado no plano. Se sua empresa contribuiu com 100% da sua pensão, o valor total será tributável quando você a retirar. No entanto, se você contribuiu para a sua pensão, você precisará determinar se você pagou ou não os impostos sobre o dinheiro quando ele foi pago. Se não, os impostos serão devidos quando você retirar o dinheiro.
A partir daí, as coisas ficam um pouco complicadas. Se a sua contribuição foi feita a partir de dólares já tributados, você ainda deve impostos. O imposto que você pagou ao longo de sua vida profissional deve cobrir o dinheiro que você está pagando durante seus anos dourados. Então você ainda precisa usar o Formulário 1040-ES para calcular quanto você deve pagar trimestralmente para evitar multas.
Fazendo Pagamentos Trimestrais
Depois de começar a receber pagamentos de pensão, você receberá um Formulário 1099-R pelo correio todo ano, o que mostra quanto você contribuiu para o seu plano de pensão e quanto você deve em impostos. Se você receber sua pensão de uma só vez, deverá todos os impostos no ano em que a retirar. Caso contrário, será tributado a cada ano.
Para evitar o pagamento de multas no momento do pagamento do imposto, a Receita Federal recomenda que você efetue pagamentos trimestrais de todos os impostos devidos sobre rendimentos, como renda de aposentadoria. O Formulário 1040-ES fornece informações sobre as taxas de imposto atuais, juntamente com as datas de vencimento do pagamento trimestral e informações sobre onde enviar seus pagamentos e vouchers. Você pode usar a planilha neste formulário para calcular quanto deve em impostos no final do ano e dividir esse valor por quatro na Linha 15 para obter seu valor de pagamento trimestral recomendado.
Se você precisar de ajuda para estimar seus impostos trimestrais, o IRS oferece assistência gratuita aos contribuintes por meio de sua linha direta no número 800-829-1040 ou em um dos centros de assistência do contribuinte localizados na maioria das principais cidades dos EUA.