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Quando você calcula um empréstimo, você primeiro quer determinar qual será o pagamento mensal. Depois de ter isso, você pode calcular os juros, principal e saldo para cada período de pagamento. O resultado desses cálculos para todo o prazo do empréstimo é uma tabela de amortização. Com esta tabela de amortização, você pode tomar decisões financeiras informadas e sólidas, incluindo qual é a melhor maneira de pagar o empréstimo antecipadamente e como economizar em juros ao longo da vida do empréstimo.
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Converta seus parâmetros de empréstimo nas unidades necessárias para os cálculos. O montante do empréstimo deve ser em dólares. Divida a taxa anual (APR) pelo número de pagamentos de empréstimos em um ano. Para um plano de pagamento mensal, divida por 12, mas, para um plano de pagamento quinzenal, divida por 26. Converta o termo de empréstimo no número total de pagamentos esperados. Por exemplo, uma hipoteca de 30 anos em um plano de pagamento mensal teria 360 pagamentos totais.
Exemplo: um empréstimo de 30 anos por US $ 200.000 com pagamentos mensais de 6% TAE Montante (L) = 200,00 juros do período (c) = 0,06 / 12 = 0,005 Pagamentos totais (n) = 30 * 12 = 360
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Calcule o pagamento mensal (P) usando a equação de pagamento e os dados que você acabou de calcular.
P = L c (1 + c) ^ n / (1 + c ^ n) - 1 P = 200000 0,005 (1 + 0,005) ^ 360 / (1 + 0,005) ^ 360 - 1 P = $ 1199,10
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Calcule os juros para o primeiro pagamento multiplicando o montante do empréstimo pela taxa de juros do período. Em seguida, calcule o principal no primeiro pagamento subtraindo os juros do valor do pagamento.
Juros = 200000 * 0,005 = $ 1000 Principal = 1199,10 - 1000 = $ 199,10
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Calcular o novo saldo inicial para o próximo pagamento subtraindo o principal do formulário de pagamento anterior ao saldo anterior.
Saldo = 200000 - 199,10 = US $ 199.800,90
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Repita o passo 3 usando o novo saldo.
Participação = 199.800,90 * 0,005 = US $ 999,00 Principal = 1199,10 - 999 = US $ 200,10
Calcule o próximo saldo novo como no passo 4 e continue repetindo até calcular todos os pagamentos, o que significa que o saldo será zero.