Como mudar as empresas de hipoteca

Você pode decidir mudar as empresas de hipoteca antes ou depois de obter um empréstimo à habitação. Empresas de comutação intermediárias, digamos, durante uma compra ou refinanciamento, podem precisar de algumas explicações; no entanto, pode produzir melhores resultados se você não receber o serviço ou a economia inicialmente esperada. Mudar as empresas hipotecárias depois de ter sua hipoteca por um tempo pode significar uma melhor taxa de juros ou outros termos favoráveis, mas exige capital suficiente e cálculo diligente. Em geral, para evitar a mudança de empresas de hipotecas, as empresas de hipoteca de loja e comparar seus serviços e custos antes de entrar em uma operação de refinanciamento ou compra de empréstimo.

Empresas de compras antes de você obter uma hipoteca é a chave para manter seu empréstimo mais longo.credit: fivepointsix / iStock / Getty Images

Razões para alterar durante uma transação

Durante o período de uma transação de refinanciamento ou compra, é um tempo menor do que o da negociação para comprar outro emprestador. Você pode se sentir compelido a mudar, no entanto, se o seu credor atual aumentar sua taxa de juros ou se estiver insatisfeito com o serviço de um credor. Você também pode receber uma oferta mais competitiva através de outra empresa de hipoteca e decidir fazer uma jogada. O tempo e a poupança têm um grande impacto na decisão de mudar de empresa durante uma transação. Por exemplo, você pode não querer colocar em risco a compra de uma nova casa alguns dias antes da data de encerramento programada porque outro credor oferece um pagamento mensal melhor.

Faça sua lição de casa de hipoteca

Fale com seu credor atual sobre os termos ou serviços do empréstimo que o motivaram a mudar de empresa. Um credor que valorize seu negócio normalmente tentará competir com o custo ou a taxa de juros de outra empresa de hipoteca, cortando taxas ou oferecendo outro incentivo para mantê-lo feliz. Se um credor simplesmente não pode manter sua hipoteca dentro da empresa, o credor pode exigir que você pague certas taxas, como a taxa de avaliação e relatório de crédito e cancelar a transação. Assegure-se de que a nova empresa que você planeja utilizar reviu minuciosamente suas informações financeiras e seu pedido de hipoteca e lhe mostrou um pagamento mensal e uma lista de taxas de fechamento por meio de uma estimativa de boa-fé antes de cancelar sua transação atual.

Mudando seu emprestador atual

Sua hipoteca atual não pode mais atender às suas necessidades e, portanto, você quer mudar as empresas através de um refinanciamento. Um refinanciamento compensa seu saldo de hipoteca existente com o produto de um novo empréstimo. Muitas vezes você pode optar por ficar com seu credor hipotecário atual ao refinanciar ou optar por um totalmente novo. Se você pode mudar de empresa também depende do tipo de refinanciamento. Existem três tipos principais: um refinanciamento aerodinâmico que oferece documentação qualificada rápida e mínima; uma taxa e refinanciamento de prazo, também conhecido como um refinanciamento de saque limitado; e um refinanciamento de saque.

Refinanciamento com uma nova companhia de hipoteca

Proceda com um refinanciamento da mesma maneira que faria com uma compra: compre pelo menos duas ou três companhias de hipoteca para obter taxas de juros, taxas e uma noção de seu serviço. Você pode pré-qualificar com as empresas, o que implica menos papelada inicial e investigação financeira; ou você pode solicitar uma pré-aprovação, que envolve uma revisão completa de crédito, renda, dívida, ativo e emprego. Em geral, uma pré-aprovação resulta em números mais precisos, mas leva mais tempo para processar e mais esforço de sua parte do que a pré-qualificação.