Índice:
- Definindo uma deficiência
- Como funciona
- Arquivar uma Reivindicação
- Políticas Parciais de Incapacidade
- Seguro de invalidez do estado
O seguro de invalidez de curto prazo oferece compensação a empregados incapazes de trabalhar por causa de uma doença ou lesão esperada para durar pelo menos sete dias. Ao contrário do seguro de invalidez de seguridade social, isso não é um benefício federal. Na maioria dos estados, os empregadores não são obrigados a oferecê-lo, mas os empregadores muitas vezes o compram de forma privada e o oferecem como um benefício para os funcionários para atrair trabalhadores. Os funcionários também podem adquirir suas próprias políticas individuais por meio de companhias de seguros. As regras relativas à sua capacidade de trabalhar durante o recebimento de benefícios de incapacidade de curto prazo variam de acordo com as diretrizes da política e as regulamentações estaduais.
Definindo uma deficiência
Sua apólice de seguro define o que o termo deficiência significa sob as diretrizes do plano. Algumas políticas definem uma deficiência como "a incapacidade de trabalhar em seu próprio trabalho". Outros definem como "a incapacidade de trabalhar em qualquer trabalho". Se você acha que pode trabalhar um tipo diferente de trabalho com sua deficiência, é melhor consultar seu empregador ou a companhia de seguros - dependendo do que seu plano exigir - para determinar se é permitido. Se a companhia de seguros permitir que você trabalhe em um tipo diferente de trabalho e, ao mesmo tempo, coletar a incapacidade de curto prazo, o valor do benefício poderá ser reduzido como resultado.
Como funciona
Benefícios de seguro de invalidez de curto prazo normalmente estão disponíveis em qualquer lugar por 9 a 52 semanas, dependendo da política. Em muitos casos, as apólices exigem que você use seus dias de doença antes que os benefícios entrem em vigor. Se você for aprovado para benefícios, a companhia de seguros paga uma porcentagem de seus ganhos de incapacidade, geralmente de 50 a 70%.
Arquivar uma Reivindicação
O processo de reivindicação exata irá variar de acordo com a companhia de seguros. Geralmente, a companhia de seguros precisará que o empregador forneça informações sobre seu emprego, como seu tempo de trabalho, deveres de trabalho e salário. A empresa também precisará que você conceda permissão para obter suas informações médicas. Seu médico deve, então, fornecer documentação por escrito explicando sua condição e por quanto tempo você deverá ficar sem trabalho. Na maioria dos casos, esse é um formulário padrão que o médico preenche e retorna. Se você não estiver pronto para voltar ao trabalho na data prevista, você pode precisar registrar uma extensão - juntamente com a verificação do seu médico de que você ainda é incapaz de realizar suas tarefas relacionadas ao trabalho - para continuar recebendo benefícios.
Políticas Parciais de Incapacidade
Embora a maioria das políticas não considere sua desativação se você puder trabalhar, alguns incluem benefícios parciais por invalidez. Por exemplo, se você não puder trabalhar por muitas horas devido à sua incapacidade temporária, sua política poderá fornecer benefícios para as horas perdidas.
Seguro de invalidez do estado
Vários estados têm uma exigência de seguro de incapacidade temporária obrigatória para doenças e ferimentos que não são relacionados ao trabalho. Nos seguintes estados, os empregadores são obrigados a obter cobertura de seguro de invalidez para os funcionários:
- Califórnia
- Havaí
- Nova Jersey
- Nova york
- Rhode Island
Cada estado tem seus próprios critérios de elegibilidade e regras para benefícios. Por exemplo, na Califórnia, você pode trabalhar em meio período e ainda receber benefícios parciais, desde que esteja sofrendo uma perda de renda e cumpra as outras diretrizes de elegibilidade. Em Nova Jersey, é considerado fraude se você trabalha e coleciona Seguro de Incapacidade Temporária. No Havaí, os empregadores adquirem apólices de seguro privado; portanto, as diretrizes podem variar.