Como refinanciar sem custos de fechamento

Você precisa de capital e dinheiro para refinanciar uma hipoteca, no entanto, você pode refinanciar sem pagar todos os custos de fechamento antecipadamente. Você pode optar por pagar os custos de fechamento do refinanciamento com o produto do novo empréstimo, que envolve a entrada em parte do patrimônio de sua casa. No entanto, proprietários de imóveis que não têm capital suficiente para refinanciar e pagar os custos de fechamento podem cobri-los de outra maneira - obtendo uma taxa de juros mais alta - também conhecida como refinanciamento sem custo de fechamento.

Um conselheiro e seus clientes.credit: AndreyPopov / iStock / Getty Images

"Desistência" Custos de Encerramento "Adeus"

Um refinanciamento sem custo de fechamento significa, na verdade, que os credores "renunciam" a seus próprios custos de fechamento e cobrem taxas de serviços de terceiros, como título e depósito, em seu nome. "Não" custos de fechamento com maior precisão significam custos de fechamento "pagos pelo credor". Em vez de pagar os custos de fechamento antecipadamente em um único pagamento fixo, você paga ao credor ao longo do tempo para cobrir os custos para você. Apesar de credor oferece que tout "sem custos de fechamento", todas as operações de refinanciamento envolvem taxas e os credores raramente refinanciar hipotecas de graça.

Taxas de refinanciamento típicas

Operações de refinanciamento pagam hipotecas com novos recursos de empréstimos e envolvem a maioria das mesmas taxas que uma compra de casa. O processo de refinanciamento incorre em encargos do credor, como taxas de originação e avaliação de empréstimos, mais custos de seguro de depósito e título. Taxas de serviço combinadas, de credor e de terceiros totalizam de 1% a 2% do montante do empréstimo, o que equivale a vários milhares de dólares em uma hipoteca típica de US $ 200.000. Ao comprar um refinanciamento, peça a cada credor os termos de seus refinanciamentos "sem custo de fechamento" ou "sem custo", pois as regras do credor podem variar.

Saiba quais Coberturas "Sem Encerrar Custos"

Descubra as taxas de refinanciamento você deve cobrir em seu próprio país. Muitos emprestadores que não cobrem o custo de fechamento exigem que você pague as taxas de avaliação e antes da inspeção de avaliação para garantir que a empresa de avaliação terceirizada receba o pagamento, independentemente de você seguir ou não o refinanciamento. Além disso, os credores podem exigir que você pague por seu relatório de crédito também. As taxas de avaliação típicas variam entre US $ 300 e US $ 400, mas podem exceder esse valor em propriedades de duas a quatro unidades, aluguéis e avaliações de acompanhamento ou "reinspeções". Relatórios de crédito custam cerca de US $ 50. Revise a estimativa de boa fé que todos os credores devem fornecer dentro de três dias úteis do seu pedido de hipoteca. As taxas com o acrônimo "POC" ao lado deles são "Pago Fora de Fechar", geralmente, por você.

Considere cuidadosamente o trade-off

Espere pagar mais por um refinanciamento sem custos de fechamento. Os credores compensam as taxas que eles renunciam e as taxas de terceiros cobrem cobrando uma taxa de juros mais alta. Isso permite que eles recuperem o dinheiro ao longo de vários anos através de pagamentos mensais mais altos. Peça aos credores para fornecer seu pagamento mensal em um empréstimo de custo sem fechamento em comparação com seu pagamento mensal em um empréstimo de custo de fechamento regular. Eles também devem fornecer sua taxa de juros para ambos os cenários de refinanciamento para que você possa comparar e decidir se um empréstimo de custo sem fechamento é ideal para você.