Definição de direção de hipoteca

Algumas listagens de imóveis exigem que os possíveis compradores sejam aprovados pelo vendedor ou possivelmente por um credor em particular antes de poderem comprar. À primeira vista, exigir a aprovação de um comprador em potencial ou do credor de um possível comprador pode parecer inócuo. Mas as declarações de propriedades que exigem a aprovação prévia de um comprador por um vendedor de propriedade ou por um credor são consideradas "direção hipotecária" e são antiéticas e ilegais. Potenciais compradores de imóveis devem aprender o que é a direção da hipoteca e suas conseqüências antes de começar a procurar uma casa.

Um agente imobiliário entrega um conjunto de chaves para um jovem casal: AndreyPopov / iStock / Getty Images

Como funciona a direção da hipoteca

A direção da hipoteca ocorre quando os corretores de imóveis orientam os compradores para as empresas hipotecárias recomendadas por eles. Em muitos casos, os corretores de imóveis compartilham relações com empresas hipotecárias específicas e pressionam os compradores a usar exclusivamente esses financiadores. A direção da hipoteca também pode ocorrer quando um corretor ou corretor de imóveis conduz um comprador a uma determinada casa e a uma hipoteca que o comprador não pode pagar razoavelmente.

Crescimento da Direção Hipotecária

A direção da hipoteca surgiu no século 21, quando alguns agentes imobiliários e corretores de hipotecas começaram a empurrar os compradores de baixa renda para empréstimos que não podiam pagar. O objetivo básico da direção hipotecária era incentivar os compradores a assumir empréstimos subprime, com taxas de juros altas, de várias companhias hipotecárias. O infeliz resultado da direção da hipoteca, no entanto, foi um quase colapso da indústria de empréstimos subprime. Uma vez que o mercado de hipotecas subprime está perto de fracassar, a supervisão governamental das práticas imobiliárias reduziu enormemente, mas não eliminou completamente, a direção da hipoteca.

Práticas de empréstimos predatórios

A direção da hipoteca é ilegal, com a Lei federal de procedimentos de liquidação de imóveis proibindo qualquer variação dela. Agentes imobiliários podem oferecer aos seus potenciais compradores informações sobre empresas hipotecárias e empréstimos, é claro. Mas agentes imobiliários e corretores não podem empurrar os compradores para qualquer credor hipotecário em particular. Direção de hipoteca também é considerada uma prática de empréstimo predatória. Na verdadeira direção hipotecária, um agente ou corretor imobiliário recebe uma indenização de uma empresa de hipoteca por indicar compradores a ela, com os compradores freqüentemente relatando a pressão dos agentes.

Direção sutil versus direta

A direção da hipoteca nem sempre é tão óbvia quanto quando um corretor de imóveis empurra a brochura de um credor hipotecário em um comprador e os orienta a usar esse credor. A direção da hipoteca é ocasionalmente mais sutil. Alguns agentes imobiliários, por exemplo, especificarão em listagens que os compradores devem ser pré-aprovados por um emprestador nomeado pelo agente. Exigir que um comprador imobiliário se qualifique para uma hipoteca de qualquer credor especificado pelo agente de listagem também é a direção da hipoteca e é igualmente ilegal.

Evitando a direção da hipoteca

Especialistas em hipotecas alertam os compradores para serem muito cautelosos se sentirem muito encorajamento do corretor imobiliário em relação a um credor em detrimento de outros. Em última análise, a decisão sobre a escolha de um credor hipotecário está à altura dos compradores. Compradores de imóveis se sentindo pressionados por agentes para selecionar um credor hipotecário particular devem lembrar os agentes que a escolha do credor pertence apenas a eles, não ao agente. Um comprador de propriedade que experimenta direção de hipoteca flagrante ou mesmo predatória deve considerar entrar em contato com um advogado e o conselho imobiliário local.