Como negociar acordos com agências de cobrança

Quando as contas não são pagas por meses, os credores costumam vender a dívida ou terceirizar sua cobrança para terceiros. Agências de cobrança compram dívidas, muitas vezes por centavos de dólar, e ganham dinheiro com base em quanto eles convencem os devedores a pagar. Negociar um acordo com uma agência de cobrança requer saber antecipadamente quanto você pode pagar e ignorar a pressão para aumentar essa quantia.

Agências de cobrança esperam pressioná-lo a pagar o valor total que você deve. Crédito: Mark Hayes / iStock / Getty Images

Não tenha medo

O primeiro contato de um cobrador de dívidas geralmente é uma exigência de pagamento total imediatamente, muitas vezes acompanhada por ameaças de ação legal se você não cumprir. Se você mantiver firme, no entanto, você pode ser capaz de se contentar com menos. As agências de cobrança são pagas com base no que coletam e os agentes individuais ganham comissão com base nessa métrica. Se você não pagar nada a eles, eles não terão nenhum lucro, por isso, não é lógico que o valor total não faça sentido para eles, se eles não acharem que você pode ou pagará esse total. Determine quanto você pode pagar enquanto ainda cumpre suas outras obrigações e use isso para apresentar sua oferta final.

Conheça seus direitos

Os cobradores de dívidas são limitados pela lei federal sobre até onde eles podem ir na tentativa de cobrar dívidas. Eles não podem ligar antes das 8h ou depois das 21h. e não posso ligar para você no trabalho se você disser que não pode aceitar chamadas lá. Se você solicitar prova da dívida, as agências devem enviar essa prova. Agências de cobrança não podem discutir a dívida com ninguém além de você, seu cônjuge e seu advogado. Eles não podem usar ameaças de violência ou danos, usar palavrões, publicar seu nome como alguém que deve dinheiro ou usar o telefone para assediá-lo. Eles também não podem fornecer informações falsas. Por exemplo, eles não podem dizer que você corre o risco de ser preso por não pagar sua dívida ou ameaçar uma ação legal se as circunstâncias não permitirem.

Determinar a propriedade da dívida

Determine quem é o dono da dívida antes de fazer uma oferta de acordo. Se a agência possui a dívida, sua base não é o valor que você deve; em vez disso, é o valor que a agência pagou para comprar a dívida. Isso também significa que a agência tem a palavra final ao decidir quanto aceitar, e isso lhe dá mais espaço para negociar o total. Se o credor original ainda possuir a dívida e simplesmente terceirizar seus esforços de cobrança, a agência de cobrança poderá alegar que não está autorizada a aceitar menos do que o valor devido. Se for esse o caso, pergunte à agência que tem autoridade para negociar acordos e lidar com essa pessoa.

Faça a oferta

Alguns colecionadores aceitarão menos do que o saldo devido se puderem receber o dinheiro de uma só vez, de modo que os pagamentos de montante fixo geralmente são os mais atraentes. Não há uma soma fixa que agrade sempre às agências de cobrança; 50% do saldo às vezes funciona, enquanto outros querem perto do montante devido. A dívida antiga que foi vendida várias vezes pode ter sido adquirida de forma tão barata que uma quantia menor será aceitável. Faça sua oferta inicial abaixo do valor que você já decidiu que está disposto a pagar. Você pode se oferecer para pagar o saldo em parcelas, mas como isso atrasa o tempo até que a agência de cobrança receba seu dinheiro, é menos provável que essa abordagem resulte em um pagamento menor que o valor devido.

Considere outras variáveis

O melhor momento para oferecer um acordo a uma agência geralmente ocorre no final do mês, quando os agentes estão concentrados em atingir suas metas para esse período. Além da quantia de dinheiro que você pagará, considere outras variáveis ​​que deseja negociar. O site legal da Nolo sugere que você faça a oferta de acordo com a agência removendo informações negativas sobre a inadimplência do seu relatório de crédito, pois isso pode impedir que seu rating de crédito se agrave. Garantir que qualquer acordo significa que a dívida é marcada como paga para impedir a venda de qualquer quantia não paga a outra agência de cobrança.