Regras de Retirada de Dificuldades para um Investimento Fidelity 401 (k)

A Fidelity Investments opera vários tipos de planos 401 (k) que devem cumprir todos os regulamentos da Receita Federal (IRS), incluindo aqueles relacionados a saques por dificuldades. Os empregadores não são obrigados a permitir retiradas de dificuldades de seus planos 401 (k), mas a maioria faz. Para cumprir com os regulamentos do plano e do IRS, se você pretende retirar-se da Fidelity Investments 401 (k), você deve ser capaz de fornecer evidências convincentes de por que você deve evitar multas.

Opções de Empréstimo

O IRS exige que você esgotar todas as opções de empréstimo disponíveis no seu plano 401 (k) antes de tomar uma retirada de dificuldades. Um empréstimo 401 (k) normalmente permite que você empreste até 50% do valor da sua conta sem impostos, desde que você siga certos regulamentos ao pagá-los de volta. Se a sua dificuldade é de natureza de curto prazo e você está disposto a pagar a quantia que você precisa ao longo do tempo, o empréstimo 401 (k) pode ser uma opção suficiente para você.

Necessidade Financeira

Regulamentos do IRS afirmam que as retiradas de dificuldades são permitidas a partir dos planos 401 (k) somente se houver uma necessidade financeira imediata e pesada e você não tiver outra maneira de satisfazer essa necessidade. Além disso, a retirada não pode exceder sua necessidade, e você não pode contribuir para o 401 (k) por seis meses após sua retirada.

O IRS define seis áreas de necessidade que se qualificam para uma retirada difícil: despesas médicas não reembolsadas para você ou sua família; a compra de uma residência principal; pagamento de mensalidades da faculdade e custos relacionados para os membros da família; Pagamentos necessários para impedir o despejo ou a execução duma hipoteca; Despesas funerárias; e certas despesas para a reparação de danos a uma residência principal.

Impostos

Uma retirada de um plano 401 (k), mesmo uma retirada de dificuldades, está sujeita à tributação de renda ordinária, e se você tiver menos de 59 anos e meio, o IRS poderá aplicar uma multa de 10% em sua retirada também. Seu estado pode taxar a retirada também.

Limites de retirada

Quantidades de saque de privação geralmente são limitadas às contribuições feitas pelo proprietário e não podem incluir nenhuma renda auferida. As regras do plano determinam se as contribuições correspondentes do empregador podem ser retiradas.

Contribuições Futuras

Nenhuma contribuição do empregado pode ser feita para o plano 401 (k) por pelo menos seis meses após uma retirada de dificuldades.

Papelada de fidelidade

O administrador da Fidelity 401 (k) tem a documentação adequada para retiradas de dificuldades, e isso requer documentação que verifique sua elegibilidade, como contas médicas ou recibos de pagamento. Depois de arquivar a documentação relevante de dificuldades com o administrador, você pode esperar receber um cheque no seu endereço postal dentro de alguns dias úteis.