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O Fair Credit Reporting Act (FCPA), regulamentado pela Federal Trade Commission (FTC), exige que todas as partes que se reportem a um departamento de crédito forneçam informações precisas. Se uma empresa ou um indivíduo publicar informações falsas em seu relatório de crédito, você terá o direito de processar por danos sob a FCPA e, potencialmente, por difamação. Você não precisa necessariamente de um advogado para processar uma empresa ou um indivíduo por denunciar informações falsas a um departamento de crédito, mas pode suavizar o processo e aumentar suas chances de receber um acordo.
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Encomende uma cópia do seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de crédito (Equifax, Experian, Transunion). Examine esses relatórios para obter informações imprecisas, como valores de contas incorretos, relatórios falsos de pagamentos atrasados, entradas falsas sobre inadimplência e dívidas que você pode nunca ter emprestado em primeiro lugar. Arquivar uma disputa para cada erro que você notar com as agências de crédito relevantes. Se você solicitou seus relatórios on-line, pode usar o formulário de disputa baseado na Web, localizado diretamente em seu relatório de crédito. Se você tiver uma cópia impressa de seus relatórios de crédito, poderá seguir as instruções de disputa incluídas com eles. Se as agências de crédito não puderem resolver sua disputa, você deve se preparar para entrar em contato com os credores responsáveis por relatar as informações imprecisas.
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Faça cópias de todas as contas e correspondências relacionadas a uma entrada imprecisa no seu relatório de crédito. Não envie os originais para ninguém. Organize este material para facilitar a apresentação. O ônus da prova estará em você para demonstrar que um credor corrompeu seu relatório de crédito com informações imprecisas. Provas documentais provavelmente serão necessárias se você espera ganhar uma sentença contra um credor.
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Revise o FCRA para potenciais violações cometidas pelos credores. Você será elegível para receber um acordo de US $ 1.000 de seus credores por cada violação da FCRA que você é capaz de provar em juízo. As agências de crédito não são responsáveis por relatar as informações fornecidas pelos credores que acreditam ser precisas. Os credores que relatam as informações imprecisas são os responsáveis pelos danos.
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Considere entrar em contato com um advogado da dívida para ajudar em sua ação judicial. Um advogado é obrigado a agir de acordo com seus melhores interesses, com o melhor de suas habilidades. O advogado será capaz de ajudá-lo na coleta de documentação de apoio ao seu caso e elaboração de cartas iniciais aos credores informando-os de suas queixas sobre informações imprecisas em seu relatório de crédito.
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Entre em contato com os credores responsáveis pelas informações imprecisas, incluindo cópias da documentação que comprovem seu caso. Solicite que eles alterem as informações imprecisas dentro de 30 dias. Informe-os de que você pode entrar com uma ação por danos se eles não atenderem à sua solicitação.
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Arquivar um processo em seu estado contra o credor que viola o FCRA com ou sem a assistência de um advogado. Trazer cópias de todos os documentos relevantes para a dívida, comunicações com as agências de crédito e suas cartas para o credor em um arquivo organizado quando você comparecer ao tribunal. Permaneça calmo e civil durante o processo. Se o juiz aceitar o seu caso, você será elegível para os danos, a dívida será descarregada e será apagada do seu relatório de crédito.