Assessoria Financeira para Millennials de um Consultor Financeiro Real

Eu tenho o grande prazer de ser amigo íntimo de um consultor financeiro. Então, basicamente, sempre que saímos, eu apenas o incomodo e faço um monte de perguntas sobre minhas finanças e ele me diz o que estou fazendo certo e errado. Seu título oficial é "Associate Wealth Management Advisor", mas eu gosto de chamá-lo de "Money Man with a Plan". Ele não gosta muito disso.

De qualquer forma, eu percebi que desde que ele tem sido uma caixa de ressonância para mim, eu aproveitaria sua riqueza de conhecimento (ver o que eu fiz lá?) E fazer-lhe algumas perguntas básicas.

Quais são alguns erros comuns que os millennials estão cometendo com suas finanças?

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Deixe-me começar tudo isso dizendo que erros são cometidos por todos com dinheiro. Você ficaria surpreso ao descobrir que mesmo algumas pessoas muito ricas não entendem como os princípios de dinheiro e poupança realmente funcionam. Eu acho que é por isso que pessoas como eu têm um emprego!

Para a geração do milênio, os erros mais comuns que vejo são realmente duplos: 1) Não ter um plano para o seu dinheiro e 2) não se pagar primeiro (ou seja, economizar dinheiro todo mês antes que o dinheiro seja gasto). Ambos se resumem a uma palavra: Intencionalmente.

Primeiro, o erro mais básico é não ter um plano para o seu dinheiro. Muitos jovens simplesmente ganham dinheiro e gastam sem levar em conta o futuro. Ao fazer isso, eles se tornam reativos a metas de poupança de longo prazo / curto prazo e não proativos (também conhecidos como emergências / grandes compras futuras / redução de dívidas, etc.). Isso não quer dizer que você precisa de um plano financeiro de 50 páginas usando todas as estratégias fiscais mais eficientes e vários veículos de poupança, mas ser intencionalmente ignorante quanto às maneiras de construir um plano financeiro sólido também é um plano. E é ruim.

Aqui vai uma dica: anote o que você gostaria de realizar em incrementos de 2/5/10 + ano. Escrevê-las irá ajudá-lo a visualizar os objetivos e torná-los reais. Depois de fazer isso, você pode anexar um valor em dólar a cada meta e voltar para uma meta de economia mensal para essas metas. Mesmo se você começar com $ 100 / mês, crie esses hábitos de poupança, agradecer-se-á mais tarde por fazê-lo.

E o segundo erro? Não se pagando primeiro (ou seja, economizando dinheiro todo mês antes de gastá-lo). Outro erro muito comum é pegar seu contracheque e começar a hierarquia das saídas (aluguel / utilitários / compras / Birchbox / férias etc.). Muitas vezes, deixou até o último na lista, economizando dinheiro (isso também liga de volta para não ter um plano com o seu dinheiro). Você pode ver onde estou indo com isso. Na maior parte do tempo, as pessoas gastam o dinheiro de que precisam, depois vêm os desejos e trazem a retaguarda, economizando para suas metas financeiras. Se você não tem o hábito de se pagar primeiro, muitas vezes se torna uma parte negligenciada do seu plano financeiro mensal. Um erro mudou facilmente. Eu digo aos meus clientes o tempo todo, o financiamento é 80% de hábito e 20% de conhecimento. Se você criar bons hábitos e conhecer um pouco sobre a economia, você ficará bem.

O que você acha que é a principal diferença entre o orçamento como um milênio versus os baby boomers e os gen-xers?

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A principal diferença entre os dois grupos é a complexidade do orçamento (quantidade de coisas para controlar / pagar) e a vontade de criar um. Eu vou dizer que não quero pintar com um pincel largo porque certamente há orçamentos se você os viu escritos, você não poderia dizer que grupo etário os produziu (Exemplo: eu. Meu orçamento parece como se um homem de 50 anos tivesse criado isto). Na maioria das vezes, o orçamento é uma tarefa metódica, chata e às vezes frustrante. Clientes mais velhos parecem entender que isso é um mal necessário de ser financeiramente sólido enquanto a geração do milênio tende a adotar uma abordagem de "voar pelo assento das calças".

Mesmo com a prevalência de aplicativos e tecnologia, muitos millennials acham que o orçamento não é necessário. Mais uma vez, ferramentas e conhecimento estão ao seu alcance. Ação / hábitos são o que faz ou quebra qualquer coisa na vida, finanças / orçamento não é diferente.

Qual é a sua dica de orçamentação que você diria aos seus clientes da geração do milênio?

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A única dica que eu daria para a geração do milênio em termos de orçamento é simplesmente faça. Comprometer-se com por 3 meses e determinar se entender seus números reais mês a mês move você para a ação / mudança (1 mês não é suficiente). Quando ajudamos as pessoas a progredir em termos de economizar dinheiro ou pagar dívidas, o progresso que elas criam gera entusiasmo. O entusiasmo o leva adiante em direção aos objetivos financeiros que você estabeleceu para si / cônjuge.

Eu sei que para alguns millennials, "compromisso" é uma palavra feia, mas seu dinheiro merece isso. Um orçamento criará uma estrutura e compreensão. Quando você tem essas duas coisas, você tem o controle do seu dinheiro e quanto mais controle você tem, melhores decisões você pode tomar. Um orçamento é a ferramenta financeira mais básica disponível para todos.

Uma das minhas citações favoritas é

"Se você não sabe para onde está indo, vai acabar em outro lugar." - Yogi Berra.

Se você não sabe onde está gastando / economizando dinheiro, como pode atingir suas metas financeiras?

O takeaway disto, na minha opinião, deve ser a intencionalidade do seu dinheiro. Quando você tem um plano e cumpri-lo, você pode alcançar praticamente qualquer meta financeira. Nós vemos clientes mais velhos se tornando mais intencionais com o dinheiro à medida que progridem em suas carreiras e ao longo da vida. Talvez isso possa ser atribuído a responsabilidades crescentes (filhos, lares, cuidar da família), promoções de trabalho ou simplesmente obter mais compreensão da importância do dinheiro. Independentemente da sua renda e estágio na vida, usar um orçamento como linha de base deve ser o ponto de partida para qualquer pessoa. Depois de determinar onde você está, você pode avançar com a criação de um plano. Pagar-se em primeiro lugar / economizar dinheiro para esse plano é um hábito e pode ser feito não apenas por clientes mais antigos, mas também por millennials.

O consultor citado aqui optou por permanecer anônimo devido a problemas de conformidade.