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A Roth IRA é uma opção de investimento para colocar fundos para crescer em direção à aposentadoria. O Roth IRA é escolhido sobre outros tipos de planos de aposentadoria por alguns motivos. Por exemplo, o Roth IRA não exige distribuições obrigatórias de fundos em uma determinada idade. Além disso, o Roth IRA permite que as retiradas sejam feitas sem penalidade para certas coisas, como a compra de uma nova casa. Outros fatores podem entrar na decisão de qual tipo de plano de aposentadoria investir, como se o dinheiro pode ser emprestado do plano e as regras específicas de como isso pode acontecer. Este artigo irá explorar como pedir dinheiro emprestado de um IRA de Roth.
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Emprestar dinheiro do seu Roth IRA até o valor que você contribuiu neste ano fiscal. Existe apenas uma maneira de emprestar de um IRA de Roth e ser capaz de colocar o dinheiro de volta no investimento. Se você investiu US $ 3.000 em seu IRA de Roth no ano fiscal de 2008, você poderia retirar esses US $ 3.000 em 2008. Você teria até 15 de abril de 2009 para colocar esse dinheiro de volta no IRA de Roth. Caso contrário, você perderia a opção. Tecnicamente, isso não é realmente considerado empréstimo. Você está simplesmente retirando o dinheiro que investiu no ano fiscal e devolvendo-o antes do final do ano fiscal.
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Emprestar o dinheiro durante o processo de transição de converter um IRA tradicional para um Roth IRA. Se você estiver indo para converter seu IRA tradicional para um Roth IRA, você vai tirar o dinheiro do IRA tradicional e, em seguida, colocá-lo no Roth IRA. Quando você tira o dinheiro do IRA tradicional, você tem 60 dias para reinvesti-lo no IRA de Roth. Isso significa que, durante esses 60 dias, você pode pedir emprestado o dinheiro que seria colocado no IRA de Roth e depois devolvê-lo.
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Perceba que você pode pedir emprestado de alguns outros tipos de planos de aposentadoria, mas em geral, você não pode pedir emprestado de um IRA de Roth. Os exemplos nos Passos 1 e 2 mostram maneiras de pedir dinheiro emprestado de um IRA de Roth no ano de investimento ou durante a conversão de um IRA tradicional para um IRA de Roth. Uma vez que o dinheiro está no IRA Roth e o ano fiscal acabou, não há realmente nenhuma maneira de emprestar de seu Roth IRA. No entanto, você pode pedir emprestado de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Você pode pegar um empréstimo do plano de aposentadoria e depois pagá-lo de volta, com juros. Para fazer isso, você normalmente não precisa mais ser empregado pela empresa.
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Retire o valor de suas contribuições. Você não pode pegar emprestado do seu Roth IRA uma vez que o ano fiscal acabou, mas você pode sacar fundos até o montante de suas contribuições sem qualquer tipo de penalidade. Se você investiu US $ 2.000 em 2007 e US $ 4.000 em 2008, pode sacar até US $ 6.000 sem incorrer em uma penalidade. Você não pode colocar o dinheiro de volta mais tarde, mas pelo menos você não está sujeito a nenhuma penalidade.
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Tome uma distribuição do seu Roth IRA. Isso não permite que você peça emprestado do IRA de Roth, mas permite que você acesse o dinheiro sem penalidades. Sob certas circunstâncias, você pode tomar uma distribuição do seu IRA Roth, sem quaisquer sanções antes de atingir 59 1/2 anos. Por exemplo, depois de ter mantido o Roth IRA por cinco anos, você pode fazer distribuições sem penalidade se ficar incapacitado ou até US $ 10.000 para a compra de uma primeira casa. Tenha em mente que você ainda precisa pagar impostos aplicáveis.
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Desfazer uma conversão Roth e, em seguida, emprestar dinheiro quando você refazer a conversão posteriormente. Este é um pouco mais complicado. Se você converter um IRA tradicional para um IRA de Roth e, em seguida, descobrir durante o mesmo ano fiscal que o valor do IRA Roth caiu substancialmente, você pode querer desfazer a conversão de Roth e colocar os fundos de volta no IRA tradicional. Depois de fazer isso, você pode converter os fundos para um IRA de Roth novamente. Tudo isso deve ocorrer antes do prazo final para a apresentação de impostos em 15 de abril do ano fiscal em questão. Durante esta conversão, você mais uma vez tem a janela de 60 dias para obter os fundos do IRA tradicional para o Roth IRA. Você pode pedir dinheiro emprestado e depois colocá-lo de volta dentro dos 60 dias.
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Alcance 59 anos e meio e tire o dinheiro do seu Roth IRA. Quando você chegar a idade de 59 1/2, você pode acessar os fundos em seu IRA Roth sem penalidade. Isso não é considerado emprestar os fundos e você não pode substituí-los, mas você pode tirá-los do Roth IRA sem penalidades, sujeito apenas a quaisquer impostos aplicáveis.