Índice:
Degrau
Pegue cópias de seus relatórios Transunion, Equifax e Experian. Você recebe um relatório de crédito livre por ano (dois se você mora na Geórgia). É necessário obter todos os três relatórios. As informações variam em cada um dos relatórios e você precisa saber exatamente o que está tentando contestar e para quem.
Degrau
Identifique a dívida. Isso era para um cartão de crédito antigo e não pago? Foi para um empréstimo do dia de pagamento foi ruim? Quantos anos tem a dívida? Certifique-se de que você sabe exatamente para que foi a dívida antes de começar a combatê-la. Isso lhe dá uma vantagem distinta. Não espere que qualquer agência de cobrança seja honesta com você sobre a data da dívida - é de seu interesse manter essa informação oculta ou mesmo mentir sobre ela.
Degrau
Verifique o Estatuto de Limitações do seu estado. Cada estado tem um estatuto de limitações para o qual a atividade de cobrança pode continuar legalmente para uma dívida. Todos os cartões de crédito são considerados contas "abertas". Google seu estado e "estatuto de limitações de dívida". A maioria dos estados cai no intervalo de 3 a 5 anos. Se a sua dívida ainda está legalmente dentro do estatuto, é melhor não irritar as penas com uma agência de cobrança até que sua dívida envelheça.
Degrau
Envie uma carta de disputa e validação para a agência de cobrança que atualmente detém a dívida. Isso é comumente conhecido como uma letra D & V. Enquanto você pode obter muitos modelos na internet, você deve adaptar sua carta às suas próprias necessidades. Seu primeiro DV não precisa ser ameaçador ou rude, enviar é apenas uma formalidade. Você quer criar uma trilha de papel para provar às agências de relatórios de crédito que você tentou investigar. Envie sua carta Certified Receipt Receipt Solicitado e salve o green card!
Degrau
Também certifique-se de enviar uma carta limitada de Cessar e Desistir se você ainda não tiver feito isso. Esta é apenas uma carta que proíbe a agência de cobrança de ligar para você no telefone. NÃO envie uma carta completa de C & D, pois isso impedirá que entrem em contato com você em qualquer mídia. Eles podem usar isso como uma desculpa para não responder à sua carta DV. Mantenha cópias de tudo que você envia e envie tudo de CRRR.
Degrau
Não assine nada. Muitas pessoas ficaram horrorizadas ao descobrir que, quando assinaram seu nome com cartas para agências de cobrança, essas assinaturas misteriosamente "saltaram" para outros documentos concordando em pagar, reconhecendo a dívida, etc. Uma simples carta digitada com o seu nome digitado na parte inferior é sempre suficiente.
Degrau
Esperar. Depois de 30 dias, uma das duas coisas terá acontecido. 1.) Você não receberá nenhuma resposta (este é o cenário mais provável) ou 2.) a Agência de Cobranças enviará uma cópia do que você supostamente deve. Uma impressão de quanto dinheiro eles querem de você NÃO é a validação de sua dívida. Se eles não podem provar a você, sem sombra de dúvida, que a dívida é sua hora de entrar em contato com as agências de crédito.
Degrau
Ligue para as agências de relatórios de crédito. Diga-lhes que você puxou o seu relatório de crédito e encontrou um traço desagradável sobre ele e você não tem idéia de onde veio. Deixe-os saber que você entrou em contato com a agência de cobrança, mas eles não podem dizer nada ou apenas dizer-lhe que você deve pagá-lo. Fique distraído. Pergunte a eles o que você deve fazer (mesmo sabendo o que fazer, você quer parecer inocente e chateado). Eles concordarão em investigar. Agradeça a eles.
Degrau
Em seguida, coloque em disputa online. Faça isso logo depois de chamá-los. Cada CRA tem uma seção em seu site para disputas on-line.
Degrau
Envie a cada CRA cópias do relatório de crédito de sua empresa com a linha de crédito ruim destacada junto com uma carta detalhando toda a ação que você tomou para tentar coletar informações sobre a dívida. Inclua cópias dos cartões verdes que provam que a agência de cobrança recebeu sua correspondência. Seja insistente para que isso seja investigado imediatamente. Não negue que a dívida é sua. Apenas diga que você não reconhece a dívida.
Degrau
Esperar. Cada CRA é obrigado a notificá-lo dos resultados de suas investigações. Com alguma sorte, sua linha negativa será removida. Se não, você pode ter que fazer um pouco mais de trabalho.
Degrau
Envie outra carta, CRRR, para a agência de cobrança. Deixe-os saber que você não recebeu uma resposta para a última carta enviada ou que a resposta recebida não forneceu nenhuma informação sobre a dívida. Você pode ser exigente. Deixe-os saber que, se eles não podem dar-lhe informações provando que a dívida é sua, eles são obrigados por lei a removê-lo. Também deixe claro que você não tem escrúpulos em apresentar queixas formais à Comissão Federal de Comércio e à Procuradoria Geral. Dê a eles um limite de tempo (10 dias é suficiente) para remover a linha de tradições.
Degrau
Se após 10 dias a linha de tradições permanecer, contate as CRAs armadas com as mesmas informações. Deixe-os saber que é sua responsabilidade investigar com precisão as alegações do consumidor e que você não quer ser a pessoa que escorrega pelas rachaduras. Desta vez, você deve ligar e escrever uma carta, mas não arquive online. Você não quer que suas disputas sejam marcadas como "frívolas". Seja gentil ao telefone, mas chateado. Deixe claro que você está ligando para pedir ajuda com um assunto que está fora de seu controle. Você não tem que ser legal em sua carta, no entanto. Sinta-se livre para ameaçar contatar o Procurador Geral do seu estado se o assunto não for resolvido.
Degrau
Esperar. Uma vez que esteja claro que você está falando sério, a agência de cobrança ou as CRAs removerão a linha de tradições. Se não o fizerem, cumpra sua ameaça de contatar seu Procurador Geral. A AG está lá para ajudá-lo e muitas pessoas viram resultados maravilhosos depois de entrar em contato com o seu AG. Isso provavelmente não será necessário.
Degrau
Escolha a linha de tradições para qualquer imprecisão, não importa quão pequena. A data da última atividade está errada? Eles têm o Número de Seguro Social errado? Esta empresa não tem registro de ter tido você como cliente? Procure o menor fragmento de desinformação e, mais uma vez, escreva para os CRAs, peça que a linha de tradições seja removida por ser "imprecisa". É ilegal conscientemente deixar informações imprecisas sobre o arquivo de crédito de uma pessoa.
Degrau
Se tudo mais falhar, verifique a data da dívida. A data da última atividade é a data em que a conta entrou em inadimplência mais 180 dias. Uma linha de negação negativa não deve permanecer no seu relatório por mais de sete anos após esse período. Você pode facilmente esperar uma dívida. O mais velho é uma dívida, menos afeta sua pontuação de crédito. O DOLA é o número mais frequentemente falsificado pelas agências de cobrança. Você vai ver muitas vezes uma dívida que você sabe para um fato é mais de 5 anos sendo relatado como sendo uma dívida recente. Estas são as pequenas imprecisões que você pode relatar aos CRAs e usar para combater a dívida.