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Ganhar um prêmio na loteria significa enfrentar uma grande decisão financeira - você recebe o pagamento da anuidade ao longo de décadas ou a quantia total em dinheiro agora? Você precisa considerar cuidadosamente os muitos fatores que afetam essa decisão, como impostos, suas habilidades de investimento, suas circunstâncias financeiras e sua expectativa de vida. A maioria dos estados dá aos vencedores da loteria até 60 dias para decidir como querem receber o dinheiro.
Noções básicas de anuidade
O valor do jackpot em anúncios de loteria pressupõe que você receba o pagamento da anuidade, diz o site da loteria MegaMillions. O que você ganha é o valor em dinheiro atual mais juros acumulados sobre o período de pagamento de anuidades. Se você escolher o pagamento em dinheiro, normalmente receberá cerca de metade do valor anunciado. Com a anuidade, a agência de loteria recebe o prêmio em dinheiro e o investe em uma anuidade baseada em títulos ultra-seguros, como títulos do Tesouro dos EUA. O estado assume todos os riscos de investimento e garante seus pagamentos. A partir de setembro de 2010, uma anuidade baseada em títulos do Tesouro pagaria cerca de US $ 35.000 por ano por US $ 1 milhão investido.
Diferenças tributárias
Se você receber os pagamentos anuais, a loteria estadual investe o total do prêmio em dinheiro na anuidade em uma base antes dos impostos. Os impostos são devidos apenas pelos valores pagos a você a cada ano pela anuidade, diz o site da MegaMillions. Mas se você eleger o pagamento em dinheiro, o estado deve reter 25% dos impostos federais e estaduais, então você tem 25% menos para investir do que o estado. Isso significa que você teria que ganhar 25% a mais em seu dinheiro do que o estado, só para ficar quites.
Habilidades de Investimento
Pagar uma quantia em dinheiro que é apenas metade do valor do jackpot anunciado é perfeitamente legal, porque a loteria pressupõe que, se você investir sabiamente, acabará tendo a mesma quantia que a anuidade. Isso significa que a cada ano você terá que ganhar, após o pagamento de impostos, o suficiente para igualar o valor após o imposto do pagamento da anuidade daquele ano, de acordo com um artigo de agosto de 2004 no site da Financial Planning Association. Se você, ou seu consultor financeiro, tem as habilidades de investimento para ganhar mais do que a anuidade, você sairá na frente pegando o dinheiro. Caso contrário, você será melhor com a anuidade.
outras considerações
Há muitas histórias de horror de pessoas que administraram mal seus prêmios de loteria. O site da Financial Planning Association diz que, com os pagamentos anuais, os erros no gerenciamento de dinheiro ficarão confinados ao ano atual, permitindo que você aprenda com seus erros e siga em frente. Mas se a sua situação financeira exigir grandes somas de dinheiro para coisas como compensação de dívidas, pagamento de uma faculdade ou início de um novo negócio, a opção de caixa pode ser melhor. Por outro lado, a anuidade garante renda estável para os próximos 25 a 30 anos. Sua expectativa de vida também é uma consideração. Se você é velho, pode querer o dinheiro agora, em vez de esperar décadas pelo dinheiro. Mas você pode escolher a anuidade como um legado. Se você morrer, os estados pagarão as prestações de anuidade restantes aos seus herdeiros.