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Uma vez que um tribunal tenha proferido uma decisão contra você, suas opções de acordo se tornam muito mais limitadas. O acordo não apenas fornece a confirmação legal de que a dívida é devida, mas também oferece às opções do credor para obrigar o pagamento, solicitando uma garantia contra sua conta bancária ou penhora de seus salários. Na maioria dos casos, deixar de lado o julgamento é difícil ou impossível. Mas isso não significa que você não tenha espaço para reduzir a quantia que terá que pagar, especialmente se sua dívida for uma das que podem ser liquidadas na falência.
O incentivo do credor
Mesmo depois de ganhar um julgamento, um credor tem incentivo para negociar. Um julgamento deixa o credor em uma boa posição, mas não insuperável. Mesmo com um julgamento, o credor ainda pode ter um processo demorado para coletar, especialmente se você não tem muito em termos de ativos para aproveitar. Um credor pode estar preocupado com a possibilidade de perder o emprego por causa de dívidas excessivas ou ações de cobrança antes que seus salários possam ser enfeitados. Além disso, colocar um penhor sobre a propriedade nem sempre significa que um credor pode aproveitá-la - muitas leis estaduais protegem contra a tomada de casas ou propriedades para pagar uma dívida não garantida.
Ameaça a falência
Alguns julgamentos podem ser anulados declarando-se a bancarrota do capítulo 7, mas não todos. Se o seu julgamento é para empréstimos estudantis, pensão alimentícia, impostos inadimplentes ou outras dívidas não descartáveis, a falência será uma ameaça menor e a liquidação é muito menos provável.
Contudo, dívida não garantida pode ser descarregado em uma bancarrota do capítulo 7 arquivamento, mesmo depois de um julgamento ter sido emitido. Se o credor conseguiu colocar um penhor em sua casa ou propriedade, você pode ser capaz de tê-lo removido através da garantia de alienação, se você não concordar com isso como parte de um acordo. Pedido para o capítulo 13 apresenta um risco semelhante ao do detentor do julgamento, porque um julgamento de deficiência ainda é considerado uma dívida não garantida. Particularmente se o credor ainda não garantiu um penhor sobre sua propriedade, ele está olhando para receber apenas uma parte do montante devido, com o resto descarregado no final do processo de falência.
Devido a isso, diga ao seu credor que você está considerando a declaração de falência. Isso aumenta o risco de que ele tenha passado por todos os esforços para garantir o julgamento sem obter retorno sobre esse investimento; como tal, é uma ameaça que chamará a atenção do credor.
Faça a oferta
É improvável que você consiga o tipo de acordo que faria se estivesse negociando uma dívida antes de o julgamento ser emitido, mas ainda assim pode ser capaz de se contentar com menos do que deve. Se você tem dinheiro suficiente disponível para uma liquidação global, isso é mais atraente do que um plano de pagamento, especialmente se você já mencionou a falência. Comece com um número baixo o suficiente para que você possa negociá-lo para cima e ainda ter o suficiente para pagar o valor final. Uma vez que você tenha concordado em um total, tenha o credor concordar por escrito que a dívida foi satisfeita na íntegra e nenhuma outra ação de coleta será tomada.