Diretrizes para empréstimos Fannie Mae

Os caçadores de hipotecas podem ser informados de que devem atender aos requisitos da Fannie Mae. A Fannie Mae, que representa a Federal Mortgage Association, não faz empréstimos diretos aos mutuários, mas fornece dinheiro para o "mercado secundário", ou credores. As diretrizes de empréstimos da Fannie Mae não são tão rígidas quanto outras, como aquelas para empréstimos apoiados pela Federal Housing Administration (FHA). No entanto, os mutuários da Fannie Mae ainda devem atender a pontuação de crédito, a relação entre receita e dívida e outros requisitos. Os mutuários devem mostrar a verificação de dois anos de emprego e devem documentar ativos e passivos.

Casal jovem recebendo um crédito para casa: Goodluz / iStock / Getty Images

Sobre a Fannie Mae

A Fannie Mae foi criada em 1938 por um ato do Congresso. Seu objetivo original era manter a estabilidade no mercado imobiliário após a Grande Depressão. Em 1968, tornou-se uma empresa privada e o Congresso determinou que operasse com capital privado e fosse auto-sustentável. É, no entanto, ainda operado pelo governo federal. Fannie Mae apenas subscreve empréstimos destinados a indivíduos, não corporações ou parcerias gerais.

Requisitos de pontuação de crédito

Para a maioria dos empréstimos, os mutuários devem ter uma pontuação de crédito FICO mínima de 620, mas os mutuários com pontuação de crédito acima de 740 recebem as taxas de juros e prazos mais favoráveis.

Requisitos de Dívida para Renda

O índice de dívida sobre renda é calculado dividindo-se o total de pagamentos mensais da dívida, como empréstimos para veículos e cartões de crédito, pelo total da receita bruta mensal. Por exemplo, se a sua dívida total mensal é de US $ 2.000, e sua renda mensal total é de US $ 6.000, sua dívida para a receita é de 33%. De acordo com as diretrizes em vigor a partir de 2015, os mutuários podem ter uma relação dívida-renda de até 45%.

Limites de Empréstimo

A Fannie Mae estabelece limites de empréstimos a cada ano, de acordo com a pesquisa de preço de uma única família de outubro do Federal Housing Finance Board. Em 2015, o limite geral de empréstimo para uma única família foi de US $ 417.000, exceto no Alasca, no Havaí e nas Ilhas Virgens dos EUA, onde foi de US $ 625.500. A partir de 2015, os limites de empréstimo foram ainda maiores em 46 municípios. Empréstimos sob valor geral são chamados de "qualificação" ou "conforme" e geralmente apresentam taxas de juros mais baixas do que os empréstimos "jumbo" ou "não-conformes" acima desse valor.

Falência e Execução Forçada

Os mutuários que tenham entrado com pedido de falência no Capítulo 7 ou 13, não são elegíveis para uma hipoteca Fannie Mae até quatro anos a partir da data em que a falência foi emitida. Os mutuários com execução hipotecária devem esperar sete anos a partir da data de conclusão, e aqueles com vendas a descoberto devem esperar quatro anos.