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A 403 (b) é um tipo de plano de aposentadoria disponível para funcionários de organizações como igrejas, instituições públicas de ensino e organizações sem fins lucrativos. Em alguns casos, os planos 403 (b) oferecem a opção de emprestar dinheiro do saldo da conta. Ao considerar se deve emprestar de um 403 (b), entre em contato com o administrador do seu plano para determinar suas opções.
Começando o processo
Seu plano 403 (b) documenta se os empréstimos são permitidos. Se você não conseguir encontrar essas informações ou precisar esclarecer alguma coisa, as informações de contato do administrador do plano 403 (b) podem ser encontradas no extrato de sua conta ou em outra correspondência do plano. O administrador do plano poderá determinar se um plano permite ou não o empréstimo; muitos planos 403 (b) oferecem uma opção de empréstimo, mas outros não. Para começar o processo de empréstimo, você precisará preencher um pedido de empréstimo. Este aplicativo documentará a data do empréstimo, o valor solicitado, um cronograma de pagamento e outros termos do empréstimo.
Regras do IRS
O Internal Revenue Service estabelece limites sobre quanto dinheiro pode ser emprestado de um plano 403 (b). O montante emprestado deve ser o menor de 50% do saldo da conta ou US $ 50.000. Se o saldo da conta for inferior a US $ 10.000, no entanto, o proprietário pode emprestar todo o saldo da conta.
Vantagens
Empréstimo de um 403 (b) geralmente é mais fácil do que garantir outros tipos de empréstimos. O empregado está efetivamente tomando dinheiro emprestado e não precisa passar por um elaborado processo de verificação de crédito. Todos os valores de reembolso do empréstimo, incluindo juros, não são tributáveis e retornam ao saldo da conta - o que reabastecerá o ninho de aposentadoria.
Desvantagens
Um empréstimo de um 403 (b) deve ser reembolsado com dólares após impostos. A falta de pagamento do empréstimo no prazo levará o IRS a tratar o empréstimo como uma distribuição, incorrendo assim em impostos de renda e uma multa de retirada de 10% se o mutuário for menor que 59 1/2. Se o mutuário 403 (b) deixar seu emprego antes do vencimento do empréstimo, ele será obrigado a devolver o empréstimo imediatamente.
Comprando uma casa
Uma compra de casa é uma razão admissível para emprestar de um plano 403 (b) de acordo com o IRS. Como resultado, muitos planos permitem que os correntistas empreguem dinheiro de um plano 403 (b) para financiar o adiantamento. Esse não é o caso em todos os lugares, no entanto. As regras relativas a empréstimos e saques serão estipuladas no contrato do plano, e os funcionários não são obrigados a permitir empréstimos para compra de casas.