Índice:
- Licitante Alto
- Nenhum licitante alto
- Despejo do proprietário
- Empréstimos apoiados pelo governo
- Deficiência
Uma vez que uma casa é encerrada, ela é vendida em leilão para o maior lance. Após o leilão de encerramento, o destino da propriedade recai sobre o novo proprietário. Se uma oferta adequada não for oferecida no leilão, o banco manterá a propriedade como "propriedade de propriedade de um imóvel" e reterá todos os direitos a ela.
Licitante Alto
Se um proponente adequado se apresentar no leilão de encerramento e oferecer uma quantia aceitável ao credor que executou a hipoteca na propriedade, a propriedade será vendida a ele até o fechamento. Encerrar em uma propriedade comprada em um leilão de encerramento leva aproximadamente 30 a 45 dias a contar da data da venda. Os direitos da propriedade não são transferidos para o novo proprietário até que o fechamento seja concluído e todas as partes assinem os documentos finais.
Nenhum licitante alto
Se um proponente adequado não se apresentar no leilão de encerramento, o banco se tornará o novo proprietário, mantendo todos os direitos de propriedade e responsabilidade pelo cuidado e manutenção do imóvel. O banco pode optar por alugar o imóvel através de uma empresa de administração de imóveis ou tentar revendê-lo, a fim de recuperar algumas das perdas que ocorreram com o encerramento. Na maioria dos cenários de encerramento, o último ocorre.
Despejo do proprietário
Depois de um leilão de encerramento, alguns proprietários se recusam a desocupar a propriedade. Sob a lei, o proprietário não tem que desocupar tecnicamente na data do leilão de encerramento. Se um licitante alto se apresentar no leilão e o proprietário da casa se recusar a deixar o local, o novo proprietário poderá iniciar o processo de despejo no dia do fechamento. No entanto, pode levar várias semanas para concluir o despejo. Se o banco encerrar e reter a propriedade como um REO, ele poderá executar o processo de despejo muito mais rapidamente.
Em última análise, o proprietário impedido é removido da propriedade, juntamente com todos os bens pessoais, que são movidos para armazenamento ou colocados na calçada em frente da casa por um departamento do xerife local.
Empréstimos apoiados pelo governo
Em execuções de FHA ou VA, enquanto o banco que originou o empréstimo tem direitos de propriedade sobre a propriedade, essa entidade governamental é responsável por vendê-lo em um cenário REO. Nesses cenários, incentivos especiais podem ser oferecidos aos compradores utilizando o mesmo tipo de financiamento ou utilizando um empréstimo do banco que possui a propriedade.
Por exemplo, em algumas propriedades da FHA, os proprietários que usam o financiamento da FHA podem receber uma entrada de US $ 100. Nas propriedades do VA, os veteranos elegíveis poderiam receber assistência de custo de fechamento. Em outro exemplo, se o novo comprador usa o titular da hipoteca de origem como seu credor, ele poderia receber descontos em taxas de relatórios de crédito ou avaliações de propriedade.
Deficiência
Depois que a propriedade é vendida em leilão ou como um REO, um julgamento de deficiência pode ser inserido no sistema judicial contra o proprietário hipotecado. Um julgamento de deficiência é calculado tomando o saldo da hipoteca e subtraindo-o do preço de venda da propriedade.
Por exemplo, se um proprietário devesse US $ 250.000 em uma propriedade que vendeu US $ 225.000, o credor que possui a propriedade poderia realizar todas as atividades de cobrança sob a lei ou dentro do sistema judicial com a diferença de US $ 25.000,00.