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Se você é um corretor de hipotecas e está se esforçando para fechar mais empréstimos, uma habilidade que o colocará na corcunda é aprender a ler com exatidão as declarações de imposto de renda de um mutuário em potencial.
Embora as declarações de impostos sejam um pouco complicadas, existem algumas estratégias simples que você pode empregar para reduzir o resultado final - a renda total. Isso é especialmente útil quando se trata de interpretar um cronograma C, a forma que os mutuários autônomos devem concluir.
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Determine se o seu mutuário é pago por um empregador com um W2 e contracheque ou se ele é autônomo. Este é um passo crucial para decifrar as declarações fiscais. Um mutuário autônomo pode pagar a si mesmo com um cheque, mas isso não significa necessariamente que ele irá receber um W2.
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Recolha as declarações de impostos completas do mutuário com todos os agendamentos. Para os mutuários autônomos, a forma mais crítica será o Cronograma C. Este formulário lista o rendimento total do negócio e o rendimento total do indivíduo. O formulário 1040 é o que é necessário para os funcionários da W2.
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Reconcilie os números no formulário 1040 nas linhas de 7 a 22 para os mutuários que recebem salários de um empregador. Certifique-se de verificar novamente ambos os W2s se a aplicação for conjunta. Certifique-se de que os números nos W2 coincidam com a linha 7 no 1040.
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Verifique a linha 22 para se certificar de que os totais dos W2s dos dois candidatos (se combinados) correspondem ao valor listado no Formulário 1040. Esta é a receita total para ambas as partes. Esta é a quantia de renda que você usará para calcular o DIR (relação dívida / renda) na aplicação da hipoteca.
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Revise o Cronograma C se o seu mutuário (s) for autônomo. Este formulário detalha os detalhes do negócio do mutuário - receita bruta, lucro bruto e remuneração aos empregados.
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Não use o valor da renda na linha 1 para calcular a renda. Estas são as receitas brutas do negócio antes de quaisquer impostos, despesas e deduções. Este valor não é uma representação precisa do pagamento do mutuário.
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Olhe para a linha 31 para descobrir a verdadeira receita do tomador do negócio. Se o mutuário tiver muitas deduções e estiver reivindicando muitas despesas comerciais, esse número pode ser baixo. Se for baixo o suficiente, pode desqualificá-lo para o empréstimo. Se esse for o caso, talvez seja necessário verificar o verdadeiro fluxo de caixa do negócio com extratos bancários comerciais.
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Adicione novamente a figura listada na linha 30 - uso comercial da casa. A maioria dos subscritores de hipotecas permite que essa adição calcule a renda.