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Se sua pontuação de crédito é baixa ou sua renda não é consistente, os credores podem rejeitar sua solicitação de linha de crédito. Fiadores com pontuações de crédito fortes e alta renda podem ajudar os candidatos a garantir linhas de crédito a taxas que normalmente não se qualificariam. Pode ser um bom negócio para você, mas coloca uma grande responsabilidade financeira em seu fiador.
Empréstimo versus uma linha de crédito
Quando você toma um empréstimo, o credor lhe dá um montante fixo de dinheiro que você promete pagar em parcelas fixas. O empréstimo pode ser garantido por um ativo - por exemplo, uma casa ou um carro - ou pode ser inseguro e usado para fins pessoais.
Linhas de crédito agem de forma um pouco diferente. Se aprovado, um credor permite que você tenha acesso a uma certa quantia de dinheiro se você precisar. Se você precisar retirar fundos contra a linha de crédito, você pode. Você será responsável por pagar juros sobre o que retirar e por reembolsar o principal. Você só deve juros sobre o que você realmente pede emprestado, portanto, você não deve nenhum interesse ou principal se nunca aproveitar o crédito.
Cartões de crédito são a linha de crédito não segura mais comum usada pelos consumidores. Alguns credores também oferecem linha pessoal de crédito isso é inseguro e pode ser usado para qualquer propósito. Linhas de crédito de home equity - HELOCs para breve - são uma linha popular de opção de crédito que é garantida com a casa do mutuário.
Fiadores e Linhas de Crédito
Assim como fazem com empréstimos tradicionais, muitos credores permitem fiadores em aplicações de linha de crédito. O Bankrate.com informa que o Bank of America, o Discover e o Wells Fargo permitem fiadores em aplicações de cartão de crédito. Os credores, como o TD Bank e o First Colonial Community Bank, também consideram os fiadores para linhas de crédito pessoais e linhas de crédito de home equity.
Nem todo credor lhe permitirá um fiador, no entanto. Por exemplo, Capital One e Citi oferecem cartões de crédito projetados especificamente para indivíduos mais jovens com histórico de crédito curto, mas que especificamente proíbem fiadores na conta. Isso significa que o titular do cartão principal precisa gerar receita suficiente para se qualificar para a linha de crédito por conta própria.
Também é importante observar que adicionar um fiador à sua linha de crédito não significa automaticamente que sua inscrição será aprovada. Regions, uma corporação financeira, observa que adicionar um fiador que esteja em uma posição financeira fraca provavelmente não ajudará sua aplicação. Os credores estão mais propensos a aprovar sua inscrição se o fiador tiver uma renda alta e estável, um bom histórico de crédito e dívidas mínimas.
Considerações ao usar um fiador
Pedir a alguém para assinar a sua linha de crédito é um grande negócio. Ao associar a linha de crédito, os fiadores promessa de cobrir qualquer quantia devida para o credor, se você pedir dinheiro emprestado e não pagá-lo de volta. Isso significa que seus erros podem arruinar a pontuação de crédito do seu co-signatário e ele pode ser processado se o seu padrão.
Os fiadores assumem muitos riscos, especialmente se a linha de crédito for grande. A CardHub aponta que, se as coisas não saírem como planejado e você não puder fazer pagamentos, você poderá danificar permanentemente o relacionamento pessoal com seu amigo ou membro da família. Se você quiser usar um fiador, é importante ter um discussão honesta sobre esses problemas antes de puxar o gatilho.