Índice:
- Onde a regra do Com vem
- O que está tornando a moradia inacessível nos dias de hoje?
- Quanto você deve realmente gastar em aluguel
Se você já tentou alugar ou comprar uma casa, provavelmente já ouviu o conselho secular de nunca gastar mais do que 1/3 de sua renda em moradia. À primeira vista, isso faz todo o sentido. Você não gostaria de gastar tanto em moradia que você não fica com muito por outros custos, para não mencionar a poupança.
Há apenas um problema. As evidências sugerem que a maioria dos americanos não está cumprindo essa regra, e não necessariamente porque eles estão comprando mais casas do que podem pagar (embora isso certamente também aconteça).
Na cidade de Nova York, onde os valores das propriedades são notoriamente altos, as famílias estão gastando 40% de sua renda em habitação. Em Miami, dois em cada três moradores gastam mais de 30% de sua renda no aluguel. Não vamos sequer começar em San Francisco, onde um estudo da Zillow descobriu que os residentes estão gastando 47% de sua renda em moradia.
Isso nos deixa com duas grandes questões. Em primeiro lugar, é a regra para habitação antiquada? Não faz mais sentido para o século 21? E segundo, o que dá? Por que as pessoas pagam tanto pela moradia?
Onde a regra do Com vem
Para entender se a regra para moradia é antiquada, devemos primeiro entender de onde ela veio para começar.
De acordo com um relatório do Departamento de Censo dos EUA, a regra para moradia veio da Lei Nacional de Habitação de 1937. Esta lei criou o programa de habitação pública que foi destinado a servir as famílias de baixa renda e afirmou que se alguém estava pagando 30 por cento ou mais em habitação, eles se qualificaram para a assistência.
Isso traz dois pontos. Primeiro, essa regra tem cerca de 79 anos. Muito pode acontecer na economia em 79 anos e, como veremos na próxima seção, as circunstâncias econômicas atuais estão desempenhando um papel importante no fenômeno que estamos vendo hoje.
Em segundo lugar, a regra foi criada para determinar quem se qualifica para a assistência habitacional, não necessariamente como um padrão de quanto casa uma pessoa deve comprar. Também não leva em conta que você pode estar se deparando com uma boa parte da mudança de moradia em Nova York, mas também tem acesso a melhores oportunidades de emprego e transporte sólido.
O que está tornando a moradia inacessível nos dias de hoje?
O imobiliário é conhecido como um investimento que aumenta de valor. Claro, tem havido alguns solavancos na estrada (2008 alguém?), Mas no geral é visto como um investimento sólido. Parte do problema que estamos vendo é que a moradia está subindo, mas os salários estão emperrados.
De acordo com a pesquisa realizada pelo Centro Conjunto de Habitação Pública da Universidade de Harvard, de 2001 a 2012, a renda média subiu 4 por cento, enquanto os salários médios diminuiu em 13 por cento.
Agora vamos ver dados mais recentes. No início deste ano, a Reuters informou sobre um estudo realizado pela RealtyTrac, que mostrou como os custos de moradia em quase 2/3 do país estão subindo muito mais rápido do que os salários.
A razão pela qual isso está acontecendo é a economia básica. Há necessidade de moradia. Além disso, as pessoas estão tentando lucrar em um mercado escaldante, de modo que as vendas, compras e vendas de casas estão atingindo níveis recordes em alguns mercados.
Isso nos deixa com uma conclusão que muitos economistas já notaram. Quando você tem esse tipo de clima econômico, a regra torna-se praticamente obsoleta.
Quanto você deve realmente gastar em aluguel
Então, quanto de sua renda você deve alocar para a habitação? Apenas o que você pode pagar. Dê uma olhada longa e difícil em seu orçamento. Não há número mágico, apenas o número que funciona para você. Esta calculadora é um excelente ponto de partida. Brinque com os números e veja o que funciona para você.