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Se você está em permanente ou temporária incapacidade de seu trabalho, você pode refinanciar seu empréstimo hipotecário existente para aproveitar as taxas mais baixas ou melhores condições de reembolso. Você tem duas opções: Se a sua renda mensal com seus pagamentos por incapacidade é suficiente para cobrir sua dívida total mensal e o novo pagamento da hipoteca - totalizando menos de 36% de sua renda mensal - você se qualifica para um refinanciamento padrão. Se não, você pode pedir ao seu credor hipotecário uma modificação do empréstimo para reduzir sua taxa de juros ou alterar outros termos da hipoteca, resultando também em pagamentos mensais mais baixos.
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Encontre a documentação financeira que você precisa enviar para o seu credor hipotecário para iniciar o processo de refinanciamento. Isso inclui uma cópia da declaração da hipoteca, cópias dos seus dois pagamentos de incapacidade mais recentes, cópias de suas duas declarações de imposto de renda mais recentes, cópias de suas faturas de cartão de crédito e cópias de declarações de quaisquer outros empréstimos, como empréstimos de carro.
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Ligue para o seu credor hipotecário no número listado em sua declaração de hipoteca atual. Explique que você está com deficiência, mas que gostaria de refinanciar seu empréstimo hipotecário. Se você está tendo problemas para fazer seus pagamentos de hipoteca porque sua renda caiu, informe o seu credor.
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Dê ao seu credor permissão para executar uma verificação de crédito. Isso produzirá sua pontuação de crédito de três dígitos. Os credores confiam na pontuação de crédito para determinar se um tomador é uma aposta arriscada ou segura. Mutuários com pontuação de 720 ou superior geralmente se qualificam para as menores taxas de juros.
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Dê ao seu credor o OK para pedir uma avaliação da sua casa. Você terá que pagar cerca de US $ 400 para que um avaliador determine o valor atual de sua casa. Você precisará disso mesmo que tenha uma avaliação de condado existente para fins fiscais em sua casa. A avaliação determina se você tem capital suficiente em sua casa para se qualificar para um refinanciamento. Se sua casa caiu em valor, você pode não ter o patrimônio necessário.
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Envie ao seu credor os documentos solicitados, incluindo o pedido de refinanciamento assinado por todos os mutuários. Seu credor irá analisar estes para determinar se você tem os meios financeiros para fazer seus novos pagamentos com renda de invalidez deve passar por um refinanciamento de hipotecas.
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Peça uma modificação do empréstimo se a sua renda mensal com seus pagamentos por deficiência não for alta o suficiente, ou se o valor avaliado da sua casa for muito baixo para se qualificar para um refinanciamento. Seu credor, a seu critério, pode reduzir sua taxa de juros mensal, reduzir o saldo principal do seu empréstimo, ou alterar outros termos do seu empréstimo para lhe fornecer um pagamento mensal mais baixo. Você geralmente tem que estar lutando para fazer seus pagamentos de hipoteca, no entanto, para se qualificar para uma modificação do empréstimo.
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Assine os documentos de fechamento para oficializar seu refinanciamento se seu credor o aprovar para um refinanciamento ou modificação. Você e o credor definirão uma data de encerramento para fazer isso.