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Não há segredo para reduzir seu rendimento tributável. O fator mais importante é diminuir sua renda bruta ajustada (AGI). Isso pode ser feito através de muitos métodos, desde que você siga as leis e requisitos do IRS e do estado. Obviamente você não quer simplesmente reduzir sua renda - que é provavelmente a maneira mais simples de reduzir sua renda tributável. A chave é usar todas as ferramentas à sua disposição para reduzir sua renda tributável. Você ainda pode desfrutar do mesmo nível de renda e, ao mesmo tempo, reduzir sua carga tributária.
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Tire proveito de todas as deduções, subsídios, créditos fiscais e isenções oferecidas em seu retorno de imposto. No Formulário IRS 1040, por exemplo, você deve certificar-se de reivindicar todos os seus dependentes (geralmente seus filhos) na seção "Isenções". Use também as linhas 23 a 37 na seção "Renda Bruta Ajustada" para reduzir seu AGI o máximo possível. Despesas de negócios, HSAs (contas de poupança de saúde), despesas de mudança, pagamentos de juros e penalidades de retirada antecipada contribuem para reduzir seu AGI. Em seguida, inclua todas as entradas aplicáveis na seção "Impostos e créditos". Certifique-se de comparar suas deduções com um possível retorno de deduções detalhadas e use a maior das duas figuras.
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Contribuir com quantias máximas para quaisquer planos 401 (k) que você tenha. Alguns empregadores têm seus próprios limites que podem ser inferiores ao limite estabelecido pelo IRS (US $ 16.500 para menores de 50 anos, US $ 22.000 para pessoas com 50 anos ou mais em 2011). Não se preocupe se o seu empregador não corresponder à sua contribuição durante um determinado período. Sua contribuição ainda reduz seu AGI.
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Abra ou contribua para um IRA. Você pode contribuir simultaneamente para um 401 (k) e uma conta de aposentadoria individual. Na maioria dos casos, os limites do IRA foram de US $ 5.000 para 2010 (US $ 6.000 se você tiver mais de 50 anos). Existem algumas estratégias e considerações pré-impostos envolvidas ao contribuir para contas de aposentadoria dupla, mas as vantagens podem ser enormes. E não se esqueça que pessoas que trabalham por conta própria podem contribuir ainda mais para suas contas de aposentadoria. Por exemplo, um casal de negócios pode contribuir com até US $ 109.000 (US $ 54.500 cada) por ano para uma conta Solo 401 (k).
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Converse com seu empregador sobre como alterar sua estrutura de pagamento, especialmente se você tiver um aumento (que é o tempo ideal para sua estrutura de pagamento). Ser criativo pode beneficiar você e seu empregador. Por exemplo, em vez de um aumento, você pode sugerir que seu empregador pague seus prêmios de seguro de saúde. Sua renda permanece a mesma, poupando-lhe o lucro tributável, e você ganha o benefício adicional de ter alguns milhares de dólares adicionais a cada ano (o custo de seus prêmios) no seu bolso. Seu chefe desfruta tanto da baixa da cobertura de assistência médica quanto da falta de pagamento de impostos adicionais sobre a folha de pagamento. Você pode adotar a mesma abordagem com outros "benefícios", como seguro de vida, custos de educação, despesas de transporte e estacionamento, e benefícios de conta de gastos flexíveis (estilo cafeteria).
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Revise seu portfólio de investimentos para ver se você pode fazer ajustes para reduzir seu AGI. Obrigações não tributáveis e isentas de impostos, como títulos municipais, podem reduzir as cargas tributárias federais e estaduais. Você também pode pensar em mudar as coisas, como garantir que seus investimentos que geram juros estejam na aposentadoria e em outras contas de impostos diferidos, e que seus ganhos de capital e investimentos geradores de dividendos estejam em outras áreas além das contas de aposentadoria. A receita de juros é tributada a uma taxa maior do que os ganhos de capital e a receita de dividendos, mas não é considerada receita tributável desde que esteja em uma conta de aposentadoria.