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Manter um bom histórico de crédito é uma parte crítica para aumentar sua integridade quando se trata de comprar um automóvel ou casa, tirando empréstimos pessoais ou cartões de crédito. Os consumidores com classificações de crédito favoráveis obtêm taxas de juros mais baixas e linhas de crédito mais altas do que os consumidores com crédito danificado. Ocasionalmente, um item incorreto pode surgir em seu relatório de crédito. Para corrigir isso, você pode contestar facilmente os itens incorretos para que eles possam ser corrigidos ou atualizados.
Obtendo seu relatório de crédito
Seu relatório de crédito é uma ferramenta inestimável que os credores, empregadores e até mesmo proprietários em potencial usam para avaliar sua capacidade de pagar suas contas e rastrear seu histórico de pagamento de contas. Você deve examinar seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano para verificar se todas as informações contidas nele estão corretas e atualizadas.
Você pode obter seu relatório de crédito usando um dos vários métodos. Você pode solicitar um relatório por telefone, enviar uma solicitação por e-mail para a agência de relatórios de crédito (bureau) ou solicitar uma cópia do seu relatório on-line.
Todo mundo é capaz de receber um relatório de crédito livre a cada ano de cada uma das três agências de informação de crédito: Equifax, Experian e Trans-Union. Para recuperar seu relatório de crédito anual livre, você pode visitar o site com o qual o governo federal se associa, annualcreditreport.com.
Além de poder obter um relatório gratuito anualmente, você também pode recuperar um relatório gratuito se tiver sido negado crédito recentemente. Além disso, você sempre pode pagar pelo seu relatório a qualquer momento. As taxas variam de acordo com o pacote e geralmente custam em média US $ 10. Esta taxa geralmente não inclui sua pontuação de crédito FICO, para o qual você pode ter que pagar extra.
Os relatórios podem ser obtidos por correio, telefone ou Internet de cada uma das seguintes agências de relatórios de crédito:
Equifax P.O. Caixa 740256 Atlanta, GA 30374 (800) 865-1111 www.equifax.com
TransUnion P.O. Box 2000 Springfield, PA 19022 (800) 888-4213 www.transunion.com
Experian P.O. Box 2014 Allen, TX 75013 (888) 397-3742 www.experian.com
Verificando seu relatório
Depois de receber seus relatórios, verifique cuidadosamente as imprecisões. Anote todas as contas que possam refletir saldos imprecisos, histórico de pagamentos em atraso, status de inadimplência ou com as quais você simplesmente não esteja familiarizado. Qualquer informação que não parece certa para você pode ser contestada facilmente através de um simples aplicativo on-line ou carta que pode ser enviada para a agência de relatórios de crédito.
Preste especial atenção às contas com as quais você pode não reconhecer. Se houver contas de cartão de crédito que você sabe que não tem, se existem ou não saldos, elas devem ser informadas o mais rápido possível. Essas contas podem significar que sua identidade ou número do Seguro Social foi prejudicado. Além disso, as contas de crédito conhecidas que refletem saldos incorretos também podem refletir o roubo de identidade.
Disputando Itens Incorretos
Se você solicitou o seu relatório on-line, haverá um aplicativo integrado que acompanha o relatório que permitirá contestar informações de crédito erradas. Os itens em questão podem ser contestados simplesmente clicando no link "disputar este item", localizado próximo a cada item do relatório. Se houver vários erros, todas as disputas serão arquivadas em uma etapa conveniente. Ao receber a disputa, a agência de relatórios de crédito iniciará uma investigação para cada item em questão. Você pode esperar receber uma resposta da agência de relatórios de crédito dentro de 45 dias quando uma disputa for registrada on-line.
Se preferir, envie suas disputas diretamente para a (s) agência (s) de relatório de crédito. A FTC recomenda o envio de sua disputa em vez de arquivá-la on-line, pois você poderá fornecer à agência de relatórios de crédito mais informações e documentos que fortalecerão sua disputa.
Ao contatar o departamento de crédito, você precisará incluir seu nome, endereço, uma cópia do seu relatório de crédito com os itens em questão circulados de forma proeminente, uma lista dos itens em questão, incluindo o nome do credor, saldo e tipo de item e as razões pelas quais os itens em questão não são precisos - saldo incorreto, suspeita de fraude ou uma dívida paga anteriormente que não está relatando como atual. Também inclua cópias de quaisquer documentos que você possa ter, que provem que as informações estão incorretas, como extratos de cartão de crédito ou cartas de credores. Envie este pacote para o departamento de crédito. O escritório terá até 30 dias a partir da data em que receber sua carta de disputa para processar e investigar sua disputa. Você será contatado pelo correio com os resultados da investigação durante esse período.
Se você suspeitar de atividade fraudulenta em seu relatório, poderá indicar que gostaria que um alerta de fraude de segurança fosse exibido em seu relatório. Isso impedirá a abertura de novas contas, a menos que você seja contatado diretamente e que procedimentos especiais sejam executados.