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A colateralização cruzada é um método usado pelos credores para adicionar mais segurança a uma transação de empréstimo. É realizado pelo credor colocando um penhor sobre outra propriedade, além da propriedade que é o objeto do empréstimo. Os emprestadores comerciais de dinheiro forte que desejam aprovar uma solicitação de empréstimo podem não sentir que a propriedade sujeita lhes dá segurança suficiente para aprovar o empréstimo. Ter mais garantias reduz sua posição de risco.
Benefícios
O credor hipotecário beneficiará usando cross collateralization desde que lhes dá mais segurança para o empréstimo a ser feito. No caso em que o devedor inadimplente, e um encerramento ocorre, o credor pode encerrar em ambas as propriedades, embora isso não seja necessariamente o foco do credor. O credor prefere que o mutuário faça pagamentos, e o empréstimo é atendido com sucesso até que o mutuário pague o empréstimo. O mutuário beneficia desde que ele é concedido o empréstimo e pode usar os fundos para qualquer finalidade que ele foi aprovado para.
Considerações
Um empréstimo com garantia cruzada é uma maneira de o tomador gerar fundos para projetos ou empreendimentos comerciais que podem não ser possíveis com uma organização bancária regular. Se o mutuário está tentando refinanciar sua propriedade comercial, pode não haver capital suficiente na propriedade para preencher sua necessidade. Com colateralização cruzada, o credor é capaz de adicionar garantias extras ao empréstimo, tornando-o mais desejável. Se a classificação de crédito do mutuário não for tão forte quanto um banco regular exigiria, o credor pode exigir uma segunda propriedade como garantia em função do risco que o rating de crédito do tomador representa.
Definição
Uma definição de colateralização cruzada é quando uma propriedade é usada para segurança para dois empréstimos diferentes. Isso tornaria uma segunda hipoteca em uma casa um tipo de transação cruzada, mas raramente é explicada dessa maneira. O uso mais comum do termo colateralização cruzada é o oposto disso, onde duas ou mais propriedades diferentes são colocadas (emprestadas) para um empréstimo. Isso também é conhecido como um empréstimo global, em que um empréstimo cobre várias propriedades e é mais comumente usado em empréstimos comerciais.
Negativos
O mutuário precisa entender que o fechamento do empréstimo pode se tornar mais caro para fechar em uma colateralização cruzada. O credor pode exigir uma avaliação, pesquisas de título e título seguro em ambas as propriedades que estão sendo penhoradas. Eles podem exigir inspeções físicas de ambas as propriedades, e pode haver reparos que são necessários antes do fechamento. Outro fator negativo para o mutuário é que, se ele decidir vender qualquer uma das propriedades, elas estão ambas amarradas nos ônus que são criados pelo empréstimo colateralizado cruzado.
Aviso
Em um empréstimo de garantia cruzada, o mutuário deve estar ciente de que ele perderá ambas as suas propriedades no caso de inadimplência no contrato de empréstimo, de modo que colocar duas propriedades é arriscado para o mutuário. Ele deve estar certo de que ele tem os meios para manter os pagamentos deste empréstimo. Um encerramento em uma situação de dupla propriedade como isso vai aparecer como dois foreclosures em registros públicos, e pode aparecer como duas execuções hipotecárias em seu relatório de crédito. Por fim, pergunte ao seu credor sobre as penalidades de pagamento antecipado. Nos empréstimos comerciais, pode haver penalidades severas para pagar um empréstimo dentro dos primeiros dois a cinco anos.