Índice:
- Os Underwriters confirmam manualmente as informações
- Confirmando sua renda
- Verificando seu emprego
- Determinando sua dívida
- Verificando a casa
Puxar a cortina do processo de subscrição da hipoteca pode ajudá-lo a reunir os documentos certos e garantir a aprovação do empréstimo. Subscrição permite que o credor verifique se você é financeiramente capaz de reembolsar o empréstimo e que a casa hipotecada atende aos critérios do credor. As discrepâncias entre o seu pedido de empréstimo e os documentos comprovativos ou os detalhes não verificáveis podem atrasar a aprovação da hipoteca e até mesmo levar o subscritor a rejeitar o empréstimo.
Os Underwriters confirmam manualmente as informações
Um oficial de empréstimo provavelmente ajudou com o pedido de empréstimo hipotecário, coletou alguns documentos preliminares, como recibos de pagamento, e executou seu crédito para garantir que você atendesse aos requisitos básicos. Ela também pode ter colocado suas informações através de um sistema automatizado de subscrição. O software de subscrição automatizado fornece pré-aprovação de empréstimo com base exclusivamente nos detalhes que você e a entrada do originador do empréstimo. Porque não envolve revisão de documentos de apoio, um subscritor manual - um indivíduo trabalhando para o credor - deve ainda rever estes "à mão" antes de aprovar totalmente o empréstimo.
Confirmando sua renda
Os subscritores calculam uma relação dívida / renda ou DTI - uma porcentagem que representa sua carga de dívida em relação à sua renda bruta. Eles garantem que você ganha o suficiente para fazer seus pagamentos mensais, incluindo a hipoteca. Os subscritores só contam com rendimento verificável no seu DTI, por isso, se o seu empregador não atestar seus ganhos ou você não relatar a receita para o IRS, o credor pode não considerar a renda. Se o subscritor determinar que você gera menos receita do que o aplicativo, ele pode reduzir o valor que você pode pedir emprestado.
Verificando seu emprego
Os subscritores contactam o seu empregador para verificar o seu rendimento e situação de emprego. Este passo, conhecido como verificação do emprego, pode envolver um telefonema para o departamento de recursos humanos do seu trabalho. Pode envolver um fax ou e-mail para seu supervisor ou outro superior pedindo que eles preencham e assinem um Pedido de VOE. Os subscritores também podem cruzar as informações de emprego de referência que você forneceu com suas declarações de imposto de renda mais recentes ou o histórico de emprego listado em seu relatório de crédito. Ao verificar o emprego, eles podem perguntar sobre o seu:
- taxa horária ou salário
- tempo integral ou parcial
- datas de emprego
- a probabilidade de emprego continuado
- sua posição ou título.
Determinando sua dívida
Sua pontuação de crédito serve como uma referência para a qualificação, mas os subscritores também analisam as contas no seu relatório de crédito. Mesmo que sua pontuação de crédito atenda aos requisitos do credor, contas em cobrança ou pagamentos em atraso de 30 dias ou mais no último ano podem fazer com que seu empréstimo seja recusado. No entanto, os credores podem exercer alguma flexibilidade quando se trata de desafios de crédito. Por exemplo, o segurador pode exigir que você pague uma conta de cobrança ou exija uma carta de explicação sobre pagamentos em atraso se cumprir todos os outros requisitos de empréstimo.
Verificando a casa
Os credores exigem um avaliação em casa para determinar se uma casa atende aos requisitos de garantia. Um subscritor revisa o laudo de avaliação para verificar se a casa vale um valor aceitável e para verificar as condições que afetariam a comercialização futura, como problemas estruturais. Os credores geralmente emprestam apenas uma porcentagem do valor de uma casa, como 80%, e a avaliação informa ao segurador se a casa se reúne. empréstimo de valor requisitos.