Índice:
- Patrimônio de Empréstimo
- Equity Builds Lentamente
- Calcule sua equidade
- Emprestando sua equidade
- Empréstimo da equidade Home
A equidade em uma casa é a diferença entre quanto a casa vale e quanto você deve em sua hipoteca. Se você é um comprador residencial típico, provavelmente pagou 20 por cento, então você tem 20 por cento de participação imediata. Se você obtivesse uma hipoteca que exigisse apenas 10% ou até 5%, seu patrimônio seria menor.
Patrimônio de Empréstimo
Quando você tira o capital de sua casa, a questão não é quanto tempo você possui a casa, mas sim quanto capital está disponível para você. Quando você solicita um empréstimo de home equity, os primeiros 20% do capital permanecem com o credor. Em outras palavras, você não pode tocar nesse pagamento de 20%. Para simplificar, suponha que você comprou uma casa por US $ 100.000 e reduziu em 20%, ou US $ 20.000. Você deve $ 80.000. Não haveria capital para emprestar. Se você colocar 50 por cento para baixo na casa, você teria 50 por cento de capital próprio. Você pode emprestar até 80% do seu patrimônio, ou US $ 30.000.
Equity Builds Lentamente
Nos gráficos de empréstimos imobiliários, o "empréstimo máximo para valor" é de 80%. Para obter um empréstimo de US $ 10.000, você teria que fazer pagamentos de hipoteca até reduzir o montante do principal devido na casa em pelo menos US $ 10.000. Nesse caso, levaria pouco mais de seis anos para a construção de US $ 10.000 em ações adicionais se sua taxa de hipoteca fosse de 4,55% e o valor de sua casa permanecesse constante. À medida que a hipoteca envelhece, o capital cresce mais rapidamente.
Calcule sua equidade
Para obter uma leitura precisa sobre quando você seria elegível para um empréstimo de equidade em casa, coloque o seu saldo original devido, sua taxa de hipoteca eo prazo do seu empréstimo em uma calculadora de hipoteca on-line. Depois de calcular esses números, observe a tabela de amortização. Ele define cada pagamento mensal, dividindo-o entre o pagamento de juros e a redução do principal. A diferença entre seu saldo inicial de US $ 80.000 e seu saldo atual é seu patrimônio. Se você colocar menos de 20%, você terá que atingir esse nível antes de começar a criar capital que possa ser emprestado.
Emprestando sua equidade
A regra de participação acionária de 20% permanece firme, independentemente do tipo de empréstimo que você escolher. Uma linha de crédito de home equity, conhecida como HELOC, permite que você empreste até 80% de seu patrimônio, o que se torna uma linha de crédito. Você pode sacar dinheiro conforme necessário e pagá-lo de volta, se desejar, durante o período do empréstimo, que geralmente é de 10 anos. Quando o banco fecha a linha, você paga em parcelas mensais. O HELOC geralmente não custa nada para abrir porque o banco pega a avaliação inicial e outros custos. A taxa, no entanto, é variável, por isso pode ser muito maior quando chega a hora de pagar o empréstimo.
Empréstimo da equidade Home
Um empréstimo de capital tradicional, ou uma segunda hipoteca como às vezes é chamado, vem com todas as despesas de uma nova hipoteca. Tal como acontece com uma linha de crédito, você só pode emprestar até 80% do seu patrimônio. Você recebe o dinheiro de uma só vez e começa a fazer pagamentos mensais imediatamente. A vantagem deste tipo de empréstimo é que a taxa de juros é fixa, para que você saiba quais serão seus pagamentos mensais pela duração do empréstimo.