Índice:
- Fundos do mercado monetário
- Fundos de Obrigações
- Fundos de Renda
- Outros fundos de capital
- Alocação de Investimentos
Aposentados enfrentam três considerações ao investir em fundos mútuos: expectativa de vida, inflação e taxas de juros. O aposentado típico que deixa a força de trabalho aos 65 anos pode esperar viver mais 19 anos. Isso significa que a renda de aposentadoria precisa durar mais anos do que muitos aposentados podem esperar. Enquanto isso, a inflação durante a aposentadoria afeta negativamente o valor dos retornos futuros do investimento, e as baixas taxas de juros impedem o acúmulo de riqueza. Assim, os melhores fundos mútuos para aposentados proporcionam segurança e renda, bem como alguma valorização do capital.
Fundos do mercado monetário
Alguns dos fundos mútuos mais seguros e convenientes para pessoas aposentadas incluem fundos do mercado monetário. Esses fundos pagam dividendos mensais, independentemente de flutuações no mercado de ações, e investem em títulos do governo e corporativos americanos, bem como em certificados de depósito. Embora seus retornos tendam a ser baixos, esses fundos oferecem estabilidade e acesso rápido a dinheiro, geralmente por meio de privilégios de verificação de cheques.
Fundos de Obrigações
Os fundos de obrigações oferecem aos aposentados amplo acesso ao mercado de títulos. Esses fundos ajudam a conservar parte da renda que você traz para a aposentadoria, enquanto produz um retorno consistente que aumenta suas outras fontes de renda mensal. Os fundos de bônus tipicamente investem em títulos corporativos, títulos garantidos por hipotecas, títulos municipais e títulos do Tesouro dos EUA, que oferecem menos risco de investimento do que ações. Os fundos de obrigações respondem às flutuações da taxa de juros, pelo que poderá ver o seu rendimento das obrigações aumentar ligeiramente quando as taxas de juro caírem ou caírem ligeiramente quando as taxas de juro aumentarem.
Fundos de Renda
Fundos geradores de renda incluem fundos mútuos que fornecem distribuições de ações pagas de dividendos. Enquanto muitos fundos geram renda ao longo do ano que é distribuída como dividendos em uma base trimestral, semestral ou anual, alguns fundos mútuos concentram-se inteiramente em ações produtoras de dividendos. Esses fundos mútuos geralmente têm a palavra "dividendo" em seus nomes, bem como "valorização" ou "crescimento". Esses fundos garantem o pagamento de dividendos, o que é uma vantagem para os aposentados, mas seus retornos gerais dependem do desempenho do mercado.
Outros fundos de capital
A manutenção de parte de uma carteira em outros fundos de ações ajuda a garantir a valorização do capital ao longo dos muitos anos em que a maioria das pessoas aposentadas precisará de dinheiro. Os fundos de grande capitalização que investem em empresas blue chip americanas oferecem a oportunidade de crescimento de capital a longo prazo. Os fundos mútuos totais do mercado de ações são outra opção que oferece exposição a todo o mercado dos EUA e ajuda você a aproveitar os retornos durante os mercados em alta.
Alocação de Investimentos
A alocação de ativos entre fundos mútuos representa um desafio para os aposentados. Enquanto você pode querer proteger seus ativos com fundos mais seguros, muita proteção significa que você pode perder durante as vitórias no mercado de ações.
Não existe uma alocação de ativos de "tamanho único" na aposentadoria, pois todos os investidores têm diferentes meios financeiros e tolerâncias de risco. No entanto, uma alocação moderada de ativos pode consistir em 60% de ações, 35% de títulos e 5% de caixa. Uma alocação mais conservadora poderia se estender ao longo de 50% de títulos, 30% de caixa e 20% de ações.
Um consultor experiente pode ajudá-lo a determinar alocações que façam sentido para sua tolerância ao risco e horizonte de aposentadoria. As ferramentas de pesquisa on-line oferecidas pela Morningstar e Zacks Investment Research também podem ajudá-lo a determinar as características dos fundos de ações que lhe interessam.