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Se você ficar muito atrasado no pagamento de uma dívida, um credor poderá considerá-lo inadimplente e transferir a conta para uma agência de cobrança de dívidas. Uma vez que a sua conta é reportada para as agências de crédito como estando em cobrança, essa informação negativa normalmente se limita ao seu histórico de crédito para sete anos após a data padrão original.
Relatórios de cobrança e crédito
As agências de cobrança não são obrigadas a fazer um relatório, embora normalmente façam isso. Não há período de espera antes que um cobrador de dívidas possa denunciá-lo às agências de crédito. Uma agência de cobrança entrará em contato com você depois que um credor vender ou transferir uma conta. Normalmente, as agências de cobrança já informaram as agências de crédito no momento em que você ouve alguma coisa. Seu relatório de crédito mostrará duas contas para a dívida. A conta original será listada como inativa. A segunda conta mostra que a dívida foi enviada para uma agência de cobrança.
Circunstâncias especiais
De acordo com a Kiplinger.com, o software de pontuação de crédito FICO usado pelas três principais agências de crédito foi alterado em 2009. Desde então, uma dívida informada por uma agência de cobrança de menos de US $ 100 é ignorada quando as pontuações de crédito são calculadas. Uma agência de cobrança ainda pode informar esses valores, mas isso não afetará sua pontuação de crédito, se isso acontecer. Outra mudança no sistema FICO em 2014 conta as contas médicas não pagas enviadas para coleta, menos do que os outros tipos de dívida. Mais uma vez, esses relatórios de coleta permanecerão no seu histórico de crédito por sete anos - eles apenas prejudicam menos a sua classificação de crédito. No entanto, alguns credores podem calcular as pontuações de crédito usando versões anteriores do software FICO ou outro sistema de pontuação de crédito. Esses credores podem atribuir-lhe uma pontuação mais baixa do que as agências de crédito como resultado.
O que você pode fazer
Verifique seus relatórios de crédito pelo menos uma vez por ano. Você pode fazer isso gratuitamente no AnnualCreditReport.com, o provedor autorizado por lei a disponibilizar relatórios gratuitos ao público. Se você encontrar um relatório de cobrança incorreto, você pode registrar uma disputa com o departamento de crédito para corrigir as informações. Se o relatório estiver correto, entre em contato com a agência de cobrança. Você não pode remover as informações negativas, mas a agência de cobrança pode. Você provavelmente terá que negociar e concordar com termos de reembolso mais rigorosos em troca de remover uma coleção. Não há garantia de que uma agência de cobrança concordará em remover as coleções de seu registro de crédito, mas não faz mal tentar.