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O banco pessoal, às vezes chamado de banco de varejo por causa dos serviços de varejo oferecidos aos consumidores, difere do banco comercial de várias maneiras. Os produtos e serviços financeiros disponíveis para indivíduos diferem daqueles oferecidos às instituições. Além dos produtos e serviços disponíveis e dos tipos de clientes atendidos, o banco comercial e o banco de varejo geralmente diferem no valor total depositado por clientes individuais. Os depósitos bancários pessoais são geralmente muito menores que os dos clientes dos bancos comerciais.
clientes
Em geral, os clientes de banco de varejo são pessoas físicas ou famílias com depósitos inferiores a US $ 100.000. Alguns bancos oferecem uma classe separada de banco de varejo para clientes com mais de US $ 100.000 em depósitos denominados private banking. Os clientes de serviços bancários comerciais variam de pequenas empresas a empresas muito grandes e corporações como Boeing, Microsoft, Walt Disney ou qualquer outra grande instituição. Em alguns casos, um cliente comercial pode ser outro banco.
Empréstimos
Empréstimos feitos por um banco pessoal incluem empréstimos pessoais, hipotecas e empréstimos para automóveis. Em geral, esses empréstimos são muito menores do que os empréstimos oferecidos por banqueiros comerciais. No entanto, alguns empréstimos para pequenas empresas são quase do mesmo tamanho de algumas hipotecas. Os bancos comerciais oferecem empréstimos maiores e linhas de crédito que permitem que uma empresa permaneça no negócio. Por exemplo, uma empresa com produtos de lead-time muito longos, como aviões, pode precisar de uma linha de crédito para atender à folha de pagamento até receber o pagamento de seus produtos.
Tipos de conta
O banco comercial e o banco pessoal oferecem contas correntes. No entanto, as contas de poupança pessoal são geralmente muito menores do que as contas nas quais empresas maiores fazem suas reservas de caixa. Existem vários tipos de contas comerciais, incluindo depósito fixo, uma conta com juros semelhante a um certificado bancário de varejo (CD) e um depósito atual, uma conta que geralmente não paga juros sobre o dinheiro na conta.
Rentabilidade
Por causa das quantias de dinheiro envolvidas, o banco comercial muitas vezes pode ser mais lucrativo para grandes instituições financeiras. No entanto, também há mais risco devido ao potencial de perdas maiores. O potencial de perdas do banco pessoal é muito menor, portanto, eles são de menor risco. No entanto, eles também geralmente oferecem lucros menores para grandes instituições financeiras.
Aceitabilidade do risco
Pessoas ou organizações com depósitos muito grandes, como alguns clientes comerciais e alguns clientes de serviços bancários privados, geralmente estão mais dispostos a aceitar riscos mais altos com investimentos bancários. Esta aceitabilidade do risco pode levar a altos lucros, mas também pode levar a grandes perdas. Alguns bancos comerciais oferecem aos seus clientes acesso a fundos de hedge não regulamentados. O acesso ao fundo de hedge, bem como o acesso a certos outros investimentos de alto lucro / alto risco, não está disponível para a maioria dos clientes de banco de varejo.