Índice:
Para milhões de americanos mais velhos, uma estadia temporária ou permanente em um lar de idosos é uma possibilidade real. As despesas associadas ao recebimento de cuidados em um lar de idosos, no entanto, podem se mostrar financeiramente desastrosas para a família do paciente. Por exemplo, os programas do Medicaid procuram recuperar o montante que o programa gastou no cuidado do lar de idosos do paciente ou - se o paciente morre - de seu patrimônio. As leis de empobrecimento do cônjuge impedem a apreensão de todos os ativos líquidos, e a residência do paciente permanece isenta de apreensão se um cônjuge ou dependente ainda estiver lá. Você pode tomar medidas para proteger seus ativos desse resultado.
Converter ativos
Qualificar-se para Medicaid, uma necessidade para a maioria das pessoas que enfrentam uma estadia em uma casa de repouso, requer cair abaixo de um certo limite financeiro definido pelo estado individual. O programa determina a elegibilidade dividindo seus ativos em categorias isentas e contáveis. A propriedade e os móveis pessoais geralmente se enquadram na categoria de isenção, enquanto o dinheiro, as contas de aposentadoria e os estoques se enquadram na categoria contável. Ao converter ativos contábeis em ativos isentos - por exemplo, vendendo ações e atualizando todos os aparelhos em sua casa ou comprando jóias para seu cônjuge - você se beneficia dos ativos e se aproxima dos requisitos de atendimento.
Pagar a dívida
O pagamento da dívida permite-lhe reduzir os seus bens contáveis e ajuda a proteger o seu cônjuge. Por exemplo, você pode comprar títulos para pagar uma hipoteca antecipadamente e pagar todas as suas dívidas de cartão de crédito ou pré-pagar despesas de alto custo antecipadamente, como impostos. Essa estratégia tira os recursos contáveis dos livros e permite que você posicione sua família para ter menos preocupações.
Confiança Irrevogável
Uma confiança irrevogável coloca os ativos sob o controle de um terceiro, que não seja seu cônjuge. À medida que você não controla mais os ativos, eles não mais se enquadram na categoria de ativos contábeis, mas regras complexas regem a relação entre os ativos mantidos em uma confiança revogável e a avaliação da Medicaid a eles. A transferência de ativos pode levar a períodos de desqualificação do Medicaid, e os ativos sobre os quais o agente fiduciário mantém discrição muitas vezes se tornam ativos contábeis. Dadas as complexidades, você deve procurar minimamente aconselhamento jurídico e financeiro profissional antes de transferir qualquer ativo para uma confiança irrevogável.
Invista no seguro de assistência de longo prazo
Outra opção que ajuda você a evitar as questões de qualificação e ativos de lidar com o Medicaid é adquirir seu próprio seguro de assistência de longo prazo. As companhias de seguros individuais oferecem políticas que cobrem estritamente os custos da casa de repouso, e algumas cobrem equipamentos médicos e também a vida assistida. Os custos das políticas de cuidados de longo prazo estão aumentando, e as seguradoras pretendem continuar com o aumento do prêmio até pelo menos 2017, de acordo com um artigo de março de 2014 no "The New York Times".