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A boa notícia é que o IRS não tem absolutamente nenhuma autoridade sobre os credores, cujo negócio é decidir se você é ou não elegível para comprar uma casa. A má notícia é que o dinheiro que você deve ao IRS pode afetar seu pedido de empréstimo de outras maneiras que você ainda não previu. Antes de solicitar um empréstimo, é importante que você entenda como as mudanças recentes no processo de empréstimo fazem com que uma dívida com a Receita Federal seja uma séria ameaça à probabilidade de que você seja aprovado para um empréstimo.
Embora o dinheiro que você deve ao IRS esteja um pouco conectado a alguns dos principais indicadores - como índice de endividamento, idade, crédito, ativo a passivo - usado para determinar se você se qualifica para um empréstimo imobiliário, a decisão permanece com seu credor. Isso não quer dizer, no entanto, que o dinheiro que você deve ao IRS não irá impactar negativamente seu pedido de empréstimo.
Considerações
Embora você possa tecnicamente comprar uma casa se você deve dinheiro ao IRS, você pode ter problemas para vender a casa que você já tem. Por quê? O IRS pode já ter emitido um penhor sobre sua casa atual, o que às vezes cria uma sensação de alarme entre os potenciais compradores. A reticência para comprar uma casa com um penhor de imposto é em primeiro lugar devido ao fato de que uma garantia de IRS é primária, enquanto todos os outros credores são secundários. Após a venda da casa, o IRS, sem dúvida, terá a partir da venda o valor que você deve e deixar o restante para o comprador. Mas, como o comprador não sabe o quanto você deve, ele pode ficar com menos dinheiro do que o previsto quando a transação estiver concluída. Para solicitar que o IRS se remova como credor primário, preencha o formulário 14134 do IRS para solicitar uma subordinação do penhor de imposto. Geralmente, o IRS não aprova uma subordinação do penhor fiscal, a menos que se beneficie da subordinação. Por exemplo, se você puder demonstrar que a subordinação é necessária para refinanciar o seu empréstimo, e que você pretende usar o dinheiro para pagar a sua conta de IRS, então você tem a chance de obter sua subordinação aprovada.
Crédito
Uma vez que o IRS emite um penhor em sua casa, seu crédito pode ser afetado. Se o penhor reduzir sua pontuação de crédito, os credores podem relutar em lhe fornecer o financiamento necessário para comprar uma nova casa. E apresentação de um contrato de prestação com o IRS não impede que ele coloque um penhor em sua casa, uma vez que a finalidade de um penhor é garantir o interesse do IRS em sua casa, não aproveitar a casa.
Aviso
Depois que a bolha imobiliária estourou no final dos anos 2000, muitos emprestadores adotaram critérios mais rigorosos para os pedidos de hipoteca da casa. Há agora muito menos credores subprime e a maioria dos credores agora exige que você tenha crédito excelente e prove sua renda fornecendo declarações de renda.