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Se um cheque certificado for falsificado depois que você retirar o dinheiro, você é legalmente responsável por pagar o banco de volta. Isso faz com que o cheque certificado seja uma ferramenta favorita de alguns trapaceiros. Há sim não há maneira infalível de dizer Se um cheque certificado é falso, olhando para ele, mas você ainda pode se proteger contra golpes de cheques.
Cheques Certificados
Quando você deposita um cheque bancário, como cheque visado ou cheque administrativo, o banco é obrigado por lei federal a disponibilizar os fundos para você. no próximo dia útil. Isso não significa que o dinheiro tenha realmente liberado o banco ou que o cheque seja legítimo. Os trapaceiros confiam nesse fato para roubar seu dinheiro. Se alguém lhe der um cheque bancário e pedir que você transfira dinheiro para ele sob qualquer pretexto, provavelmente você estará lidando com um golpe de cheque e o cheque será falsificado. O banco pedirá seu dinheiro de volta, mas a pessoa que te enganou estará longe.
Esse tipo de golpe funciona da mesma maneira, independentemente de o trapaceiro enviar um cheque certificado ou um cheque administrativo, mas há diferenças entre os dois. Os cheques bancários são sacados sobre os fundos próprios do banco emissor, de modo que eles são freqüentemente vistos como baixo risco maneira de aceitar o pagamento, de acordo com uma recomendação do consumidor pelo Departamento do Tesouro dos EUA.
Um cheque certificado é um cheque pessoal certificado por um funcionário do banco. Isso significa que o banco garante que há dinheiro suficiente na conta para cobrir o cheque e que a assinatura do cliente é válida. A assinatura é a maneira mais fácil de diferenciá-las. Um cheque administrativo é assinado pelo banco e um cheque é assinado por um indivíduo.
No entanto, as diferenças entre um cheque administrativo e um cheque certificado não são realmente importantes neste caso. Se o cheque for falso, não tem valor, independentemente do tipo de cheque que pareça ser.
Sinais Suspeitos
Algumas verificações falsas são mais óbvias do que outras. Por exemplo, um cheque com um logotipo do banco de aparência desbotada poderia ter sido feito em uma fotocopiadora, de acordo com um artigo sobre como detectar cheques falsificados no site da AARP.
Outros sinais suspeitos incluem um endereço bancário, número de cheque ou número de roteamento ausente; um número de roteamento sem nove dígitos; um cheque impresso em papel fino; ou um cheque com números que parecem excepcionalmente brilhantes.
Um cheque falso não mostrará necessariamente nenhum desses sinais óbvios, e você deve nunca confie em sua própria capacidade de detectar um cheque falso. As verificações falsas são geralmente de alta qualidade, com números de roteamento corretos e marcas d'água que parecem legítimas, de acordo com a página da Federal Trade Commission sobre cheques falsos.
Mesmo o banco nem sempre pode dizer a diferença entre um cheque real e um falsificado imediatamente, então a única maneira de se proteger é aprender a reconhecer os sinais de uma fraude.
Spotting Scam
Existem vários tipos diferentes de verificação fraudulenta. Você pode receber uma carta no correio informando que ganhou uma loteria em outro país ou que herdou algum dinheiro. A carta incluirá um cheque visado ou cheque administrativo para cobrir taxas ou impostos e instruções para depositar o cheque em sua conta bancária e, em seguida, transferir o dinheiro de volta para receber seus ganhos ou sua herança.
Além disso, você pode se candidatar a um emprego como um comprador secreto e ser instruído a depositar um cheque e retirar o dinheiro, em seguida, transferir o dinheiro de volta ao seu "empregador" com um relatório sobre a qualidade do atendimento ao cliente do banco.
Finalmente, você pode ser contatado por alguém que queira comprar algo de você, mas que queira usar um cheque certificado e pagar mais do que o preço de compra listado para que você possa enviar o dinheiro extra para um terceiro por algum motivo. Em todos esses casos, não se surpreenda se o cheque for falso depois de você ter retirado o dinheiro.
Vigaristas estão sempre chegando com novos golpes e novas variações em golpes antigos. No entanto, você pode se proteger de todas as fraudes de cheques e cheques com duas regras simples:
- Nunca sacar dinheiro em cheque até que tenha oficialmente liberado o banco.
- Nunca concorde em depositar um cheque e depois transferir dinheiro para qualquer pessoa por qualquer motivo.