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Analise seu cronograma de desembolso de empréstimos para construção. Alguns credores preferem - ou podem exigir - simplicidade (é menos trabalho para eles). Isso pode ou não ser bom para você também. Eles podem estabelecer apenas três desembolsos iguais (30%) com uma retenção de 10% a ser paga após uma inspeção final. Outros credores permitirão que você defina um cronograma que funcione para você e pode incluir cinco, seis ou mais montantes de desembolso. Isso lhe dá acesso a fundos para pagar subcontratantes e outras cobranças com mais frequência. Entender seu cronograma de desembolso ajuda você a estimar e / ou calcular os pagamentos de empréstimos de construção que estão por vir.
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Saiba quando os desembolsos de empréstimos de construção são lançados no saldo pendente e quando os pagamentos são devidos durante o período de construção. Por exemplo, um desembolso feito durante os últimos três a cinco dias de um determinado mês pode ou não ser lançado em seu saldo de empréstimo e requer juros para o próximo pagamento. Os termos do empréstimo referentes ao lançamento de desembolso afetam o cálculo do pagamento do empréstimo.
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Divida sua taxa de juros de empréstimo de construção em 365 (ou 360, se seu emprestador usar meses de 30 dias para cálculo). O número resultante (porcentagem) é sua taxa de juros "diária" (diária). Se você tem uma taxa de juros variável por sua nota de empréstimo de construção, sempre verifique a taxa do mês atual antes de calcular sua taxa de diárias.
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Se não houver novos desembolsos no mês atual, pegue o saldo devedor no final do mês e multiplique-o pela taxa de juros diária e, em seguida, pelo número de dias do mês atual (ou 30 se o credor usar meses iguais). Um empréstimo para construção somente com juros exigirá esse pagamento, pois ele mostra os juros devidos com base no saldo do empréstimo e no número de dias em que você usou esses fundos.
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Se você teve um saldo no primeiro dia do mês e teve outro desembolso durante o mês, calcule seu pagamento de empréstimo de construção fazendo o seguinte. Multiplique seu saldo pendente no primeiro dia pela taxa diária para o total de dias do mês. Multiplique o novo desembolso pela taxa diária e o número de dias entre a data de desembolso e o final do mês. Adicione os dois encargos de juros juntos e você calculou o pagamento de empréstimo de construção esperado para o mês atual.
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Após o término do período de construção (normalmente seis meses), o credor deve fornecer um cronograma de pagamento que inclui o principal e os juros. Alguns credores irão converter seu empréstimo de construção em financiamento "permanente" - um empréstimo hipotecário. Outros, esperamos que você obtenha um novo empréstimo hipotecário com seu credor atual ou outro credor o mais rápido possível para que eles possam "aposentar" o empréstimo de construção fora de seus livros, uma vez que sempre foi feito para ser um financiamento temporário.