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Se você quiser se encarregar de suas finanças, é importante ter uma compreensão completa da terminologia financeira básica. Um termo financeiro comum que você deve dedicar um tempo para entender é o conceito de composição. As taxas de juros diárias combinadas podem ser positivas ou negativas para suas finanças, dependendo da situação.
O que significa composição de juros?
Compounding é o processo de cobrança de juros sobre os juros gerados em uma conta. A composição de juros continua em uma base regular. Então, em vez de calcular os juros devidos apenas com base no saldo principal, os juros são calculados com base no principal mais os juros obtidos durante um período. Se os juros forem compostos diariamente, isso significa que o cálculo ocorre todos os dias do ano (365 dias).
Aplicações
Os juros compostos podem ser aplicados à sua situação financeira, quer você esteja emprestando de um credor ou economizando dinheiro em uma conta. Se você pedir dinheiro emprestado de uma instituição financeira, o banco aumenta seu interesse com base no saldo que você pediu e manteve diariamente. Quando você economiza dinheiro em uma conta como um CD (certificado de depósito), recebe pagamentos de juros (lucro) com base no valor que depositou. Se você é o poupador, obter juros compostos diários é vantajoso porque quanto mais vezes você compõe, mais juros são ganhos com o tempo. Não é um cenário ideal se você é um devedor pela mesma razão (mais despesas com juros).
Cartões de crédito
Um caso comum em que você pode ver um credor usar uma taxa de juros diária combinada é quando você abre uma conta de cartão de crédito. O credor determina o saldo da conta usado (incluindo as compras ao longo do mês) e depois multiplica esse valor pela taxa diária (taxa de juros anual dividida por 365) para determinar o custo de juros acumulado a cada dia. Você pode usar uma calculadora on-line para descobrir o custo de uma conta de crédito que usa juros compostos diários.
Exemplo de composição diária
Isso ajuda a fazer um exemplo diário de composição de juros à mão para realmente entender o conceito. Digamos que você receba uma taxa de juros anual de 4% em uma conta de poupança. A taxa de juros diária é de cerca de 0,005% (2 dividido por 365). Se você tem um saldo inicial de US $ 10 milhões no primeiro dia do ciclo, o juro ganho é de US $ 500,00 (0,005% vezes US $ 10 milhões). No dia seguinte, você multiplicará o novo saldo de US $ 10.000.500 vezes a taxa de juros diária para obter o novo ganho de juros de US $ 500,03. No terceiro dia, você terá um saldo de US $ 10.001.000,00 com um ganho de juros de cerca de US $ 500,05. Repita esse cálculo diariamente - o valor aumenta a cada dia.