Índice:
- Por que uma verificação de crédito é feita
- Como o cheque de crédito é feito
- O que fazer se o relatório de crédito estiver errado
Se você estiver aplicando para qualquer tipo de empréstimo ou linha de crédito, a empresa à qual você está se candidatando fará uma verificação de crédito. As razões que eles fazem isso é encontrar o merecimento de crédito e ver se você paga seus empréstimos a tempo. Outra razão é ver seu saldo para limitar a taxa. Por exemplo, se você tem 4 cartões de crédito e uma linha de crédito de home equity e eles estão todos acostumados ao máximo, você não seria um risco muito bom, mesmo se você está pagando os pagamentos em dia. Outro fator é quantos cartões de crédito você tem. As companhias de seguros estão agora verificando o crédito para determinar as taxas. Mesmo empresas de serviços públicos e de telefonia celular estão usando o sistema para determinar depósitos. Quase tudo o que você solicitar será um motivo para verificar seu crédito, incluindo o aluguel de uma casa. Você também pode verificar seu próprio relatório de crédito para ver se há alguma discrepância nele.
Por que uma verificação de crédito é feita
Como o cheque de crédito é feito
Qualquer empresa que emita crédito, empréstimos ou cobra depósitos pode ser ligada por computador às três principais agências de informação de crédito. Há também empresas que farão isso para locadoras e pequenas empresas. Eles correm o que é chamado de um relatório de três fusões, que lhes dá a pontuação de cada uma das agências de relatórios de crédito e, geralmente, usam o que está no meio como sua pontuação. Isso pode ser feito em minutos via computador e seu empréstimo ou linha de crédito pode ser aprovado ou recusado quase instantaneamente. Sua pontuação é determinada por vários fatores. Cada fator recebe um valor de ponto e os pontos são adicionados ou subtraídos de acordo com a ação.
Digamos que você tenha uma hipoteca, dois cartões de crédito e um empréstimo de carro, os quais são pagos no prazo ou no início de cada mês. Você terá pontos adicionados à sua pontuação e não terá problemas em receber créditos adicionais. No entanto, se você tiver quinze cartões de crédito, uma hipoteca entrando em execução e um carro que tenha sido retomado, os pontos serão deduzidos e você não será capaz de obter mais nenhum crédito até que você limpe os problemas que você tem. Quando você está preenchendo um requerimento, não minta sobre o seu crédito. O relatório de crédito mostrará tudo. Se você teve problemas no passado, seja honesto com o agente que está recebendo o aplicativo. Muitas vezes as empresas terão as explicações em consideração e não dependem totalmente do relatório de crédito.
O que fazer se o relatório de crédito estiver errado
Se você aplicou para um empréstimo e você foi recusado, eles vão te dar uma carta dizendo que você tem o direito de ver o relatório de crédito que eles usaram para sua determinação. Ele terá um endereço ou endereços para receber uma cópia do relatório de crédito. Se houver algo lá que não é verdade, então você pode escrever para a agência de relatórios de crédito para que ele seja removido. Eles provavelmente vão escrever de volta pedindo algum tipo de papelada para provar sua declaração. Esse processo pode demorar um pouco, mas vale a pena se houver informações erradas no seu relatório. Se você tiver julgamentos ou outro crédito ruim em seu relatório, verifique quanto tempo cada um dura. Isso difere em todos os estados. Se uma empresa denunciou uma cobrança e só é permitida a exibição por 4 anos, depois do 4º ano, certifique-se de removê-la. Você pode se inscrever para empresas que lhe enviarão atualizações em seu relatório de crédito em determinados intervalos, ou você pode escrever as agências de relatórios de crédito diretamente e pedir-lhes uma cópia a ser enviada para você. Você pode fazer isso uma vez por ano sem custo. As três principais agências de informação são Equifax, TransUnioun e Experian.