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Algumas pessoas com menos de 50 anos encontram-se em situações financeiras que exigem a retirada antecipada dos fundos de pensão. O Internal Revenue Service exige que as pessoas mantenham fundos de pensão investidos em contas com impostos diferidos até os 59 anos e meio. Na maioria dos casos, o IRS avalia um imposto de multa de 10% se as pessoas retirarem fundos antecipadamente. Geralmente, os empregadores não permitem que os funcionários acessem os fundos de pensão prematuramente enquanto ainda estão empregados. Se você sair de uma empresa, poderá acessar os fundos, embora ainda tenha que enfrentar a penalidade do IRS.
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Encontre a sua declaração de pensão mais recente. A maioria dos custodiantes de pensão envia declarações trimestrais. Os saldos refletidos na última declaração foram precisos no dia em que a declaração foi divulgada, mas não refletem necessariamente o valor atual. A maioria dos fundos de pensão investe em fundos mútuos com valores flutuantes. Procure o número de atendimento ao cliente do custodiante de pensão. A maioria das empresas lista um número de contato próximo ao topo da primeira página de extratos.
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Ligue para o custodiante de pensão. Pergunte ao representante quanto do seu plano de pensão foi adquirido. Os fundos que são adquiridos pertencem ao empregado. Muitos planos de pensão não são adquiridos até três anos após a contratação dos empregados. Instrua o representante a sacar seu saldo adquirido e enviar-lhe uma verificação de caixa para o produto. Como você tem 50 anos, o representante deve reter 20% do valor do desembolso para cobrir os impostos federais. Instrua o representante a reter 10% adicionais para cobrir a penalidade de retirada prematura do IRS. Confirme o valor do desembolso.
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Verifique seu e-mail para a verificação de desembolso. Normalmente, leva entre sete e 10 dias úteis para receber o desembolso. Algumas empresas enviam o cheque por entrega expressa durante a noite por um custo adicional. Quando você receber o cheque, verifique se a quantia desembolsada listada no aviso de desembolso é igual ao valor do cheque. Se a pensão continha fundos mútuos, o valor desembolsado pode diferir do valor cotado para você quando você falou com o representante porque os preços das ações podem ter mudado entre sua conversa e o processamento da transação.