Quais tipos de empréstimos são reportáveis ​​pelo HMDA?

A Lei de Divulgação Hipotecária de Casas (HMDA) foi promulgada como lei em 1975 e foi implementada pelo Regulamento C do Federal Reserve Board. Ao longo dos anos, muitas alterações à lei original e à regulamentação ocorreram. No entanto, o propósito da HMDA permaneceu intacto, que é determinar se as instituições financeiras estão atendendo às necessidades de moradia das comunidades onde residem sem discriminação e com a ajuda de fundos públicos para atrair investimentos privados para as áreas que precisam dela. Vários tipos de empréstimos são reportáveis ​​pelo HMDA.

Empréstimos para compra de imóveis

A HMDA exige que qualquer empréstimo garantido por imóveis feito com a finalidade de comprar uma casa seja reportável anualmente ao Conselho Federal de Análise de Instituições Financeiras (FFIEC), que é a agência federal de relatórios do Federal Reserve Board. O mecanismo de relatório usado é chamado de Registro de Solicitação de Empréstimo (LAR), que serve como um registro para empréstimos reportáveis. A casa não pode exceder mais de quatro unidades de espaço vital. Além disso, o objetivo do empréstimo não pode ser a compra de terreno, construção, a hipoteca ou qualquer outra finalidade, exceto a intenção de comprar uma casa.

Empréstimos para melhoria da casa

Qualquer empréstimo utilizado, pelo menos em parte, com o propósito de melhorar ou remodelar uma casa, seja ela garantida ou não garantida por imóveis, é considerado um empréstimo para melhoria da casa. O empréstimo também pode ser usado para melhorar a propriedade em que a casa está. Esses tipos de empréstimos são reportáveis ​​pelo HMDA para o FFIEC por meio da folha de registro LAR.

Refinanciamento

Um refinanciamento é qualquer novo empréstimo hipotecario usado para substituir ou satisfazer outro empréstimo garantido para o mesmo mutuário. No entanto, se uma parte do refinanciamento for usada para comprar também outra propriedade garantida ou para melhorar a propriedade existente, o refinanciamento é considerado um empréstimo polivalente. Nesses casos, a segunda intenção do refinanciamento listado como compra de casa ou melhoria da residência é o tipo de empréstimo que é relatável pelo HMDA de acordo com a planilha LAR. As linhas de crédito de home equity parcialmente usadas para compras ou melhorias em residências são relatáveis ​​somente com a opção do credor. No entanto, se o credor relatar um empréstimo HELOC durante o ano civil, ele deve relatar todos os HELOCs para esse ano.

Registo de pedido de empréstimo (LAR)

Todos os empréstimos HMDA reportáveis ​​devem ser informados como um item de linha separado na planilha LAR, que é enviada anualmente ao FFIEC. Cada credor deve listar dados predefinidos que incluem a data do pedido de empréstimo, o tipo de empréstimo, o valor do empréstimo e a localização e disposição da aplicação (aprovada ou não). Informações opcionais que serão coletadas após a aprovação do mutuário incluem nome, origem étnica, raça, sexo e renda.