Qual é a diferença entre ACH e Transferência Bancária?

Quando o dinheiro está passando pelo sistema bancário, ele precisa de uma rodovia eletrônica de alta velocidade para chegar ao seu destino. Quer você esteja enviando dinheiro para outro indivíduo ou fazendo cheques contra sua conta bancária, esses sistemas - incluindo o Automated Clearing House e outras redes - realizam a transação quase imediatamente. O conceito básico por trás desses sistemas é o uso de redes digitais no lugar do papel tradicional.

Um envelope de transferência de dinheiro para a Western Union.credit: Bethany Clarke / Getty Images Notícias / Getty Images

Operação Básica de Transferência Bancária

As transferências eletrônicas fornecem uma maneira segura de movimentar dinheiro de um banco para outro. Uma transferência bancária usa uma rede de comunicação financeira, como a fornecida pela Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais ou pela Rede de Fio da Reserva Federal. Em vez de o dinheiro físico real se deslocar de um lugar para outro, os bancos remetentes e receptores fazem lançamentos eletrônicos em seus próprios sistemas contábeis e, em seguida, reconciliam créditos e débitos pela rede.

Concluindo uma transferência eletrônica

Para concluir uma transferência eletrônica, você deve ter fundos, em dinheiro ou liberados e disponíveis em uma conta bancária. Os bancos farão transferências eletrônicas para clientes pessoalmente, pelo telefone ou pela Internet, acessados ​​através do próprio site do banco. Os remetentes devem designar o número de roteamento da conta para a qual o dinheiro está indo e o código de identificação, como o código SWIFT exclusivo usado por esse banco específico. O envio do banco e o recebimento do banco podem impor limites e cobrar taxas para concluir a transferência.

Pagamentos Automatizados da Câmara de Compensação

As redes de transferência bancária são projetadas para transações únicas e de longa distância. A Automated Clearing House, por outro lado, é uma rede eletrônica usada por bancos, cooperativas de crédito e empresas dos EUA para compensar pagamentos regulares e recorrentes. Se o seu empregador depositar seu cheque de pagamento diretamente em sua conta, por exemplo, seu banco provavelmente usará a rede ACH para fazer a transferência. Se você pagar mensalmente uma conta de serviços públicos diretamente de sua conta bancária pessoal, o pagamento provavelmente será transferido via ACH, conforme configurado em um contrato que você fez com seu banco e com o beneficiário.

Diferenças de Princípio

Transferências bancárias ligam os bancos diretamente. Em uma transferência de ACH, por outro lado, os bancos enviam e recebem pagamentos em grandes lotes para e da câmara de compensação. O processo é mais barato e um pouco mais lento, pois o arquivo em lote é movido com menos frequência e pode haver um atraso antes que os fundos sejam realmente liberados. As transferências eletrônicas, apesar de cobrar taxas mais altas, também fornecem mais segurança porque os bancos remetentes e receptores devem verificar as identidades dos usuários. As transações de ACH não exigem verificação de identidade, tornando-as mais suscetíveis a fraudes.