Índice:
- Visão Geral Fiduciária
- Responsabilidades Fiduciárias
- Conselheiros sem responsabilidades fiduciárias
- Os cinco deveres da responsabilidade fiduciária
- Padrões Éticos Fiduciários
No setor de serviços financeiros, o termo responsabilidade fiduciária descreve o relacionamento entre duas partes, onde uma administra os ativos da outra. Nessa relação, o fiduciário tem o dever de atuar no melhor interesse do consumidor ou do negócio que representa em todos os momentos.
Visão Geral Fiduciária
Um fiduciário é alguém que tem responsabilidade legal pelo gerenciamento do dinheiro de outra pessoa. No setor financeiro, isso parece bastante simples, mas pode ser confuso. Embora um conselheiro não possa ter uma designação que o torne claramente fiduciário, como um Consultor de Investimento Registrado, qualquer conselheiro que atue na capacidade de oferecer consultoria de investimento consistente e abrangente pode ser considerado um fiduciário. Um conselheiro ou agente do setor financeiro que simplesmente vende produtos sem oferecer orientação não tem responsabilidade fiduciária.
Responsabilidades Fiduciárias
Aqueles com responsabilidade fiduciária estão em posição de gerenciar os investimentos de outras pessoas. Como resultado, um consultor é responsável por descobrir se um cliente em potencial é adequado para um investimento específico. Se um cliente não atender aos requisitos de adequação, cabe ao fiduciário informar o cliente.
Conselheiros sem responsabilidades fiduciárias
Nem todos na indústria de serviços financeiros têm uma responsabilidade fiduciária para com um cliente. Por exemplo, os corretores podem não ter responsabilidade fiduciária. Os fiduciários organizam, projetam, implementam e monitoram planos. Se o seu conselheiro não estiver funcionando nessa capacidade, seria difícil descrever o conselheiro como agindo em uma capacidade fiduciária.
Os cinco deveres da responsabilidade fiduciária
E.F. Moody lista cinco deveres de responsabilidade fiduciária. Esses deveres são: máximo cuidado, integridade, total revelação, lealdade e boa fé. Um fiduciário deve sempre agir no melhor interesse do cliente. Não fazê-lo significa que o consultor não cumpriu o papel de fiduciário. Responsabilidade fiduciária significa que toda informação pertinente deve ser divulgada ao cliente. Cabe a um fiduciário pesquisar, investigar e divulgar razoavelmente todos os fatos relevantes.
Padrões Éticos Fiduciários
Conselheiros atuando em uma capacidade de responsabilidade fiduciária são mantidos em fortes padrões éticos. As ações de um conselheiro determinam se ele está ou não agindo como fiduciário para um cliente. Se você não tiver certeza se um conselheiro tem ou não uma responsabilidade fiduciária, pergunte a ele. É melhor estar informado e entender o nível de responsabilidade que um consultor tem ao trabalhar com você.