Índice:
- Custo dos Pontos
- Tipos
- Calculando o ponto de equilíbrio
- Você deve pagar por pontos de desconto?
- Dedução de taxas
Pontos de hipoteca são uma taxa que é paga quando você toma o empréstimo. Você pode ser obrigado a pagar uma série de pontos como taxa de originação, como custos de fechamento ou como parte do pagamento. Saber quais pontos são opcionais e se você optar por pagá-los pode economizar milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo.
Custo dos Pontos
Cada hipoteca representa 1% do valor da hipoteca; assim, um ponto em uma hipoteca de US $ 130.000 representa US $ 1.300, dois pontos representam US $ 2.600 e assim por diante.
Tipos
Os pontos de origem são aqueles associados ao empréstimo e não são opcionais. Pontos de desconto são opcionais e podem ser pagos para reduzir a taxa de juros da hipoteca. Cada ponto de desconto que você paga diminui sua taxa de juros em cerca de um quarto de um por cento.
Calculando o ponto de equilíbrio
Para calcular se vale a pena pagar os pontos de desconto, pergunte ao seu credor quanto cada ponto reduzirá seu pagamento mensal e divida o custo dos pontos por esse número. Por exemplo, se você economizasse US $ 50 por mês pagando por um ponto que custava US $ 2.000, levaria 40 meses para se equilibrar.
Você deve pagar por pontos de desconto?
Depois de calcular seu ponto de equilíbrio, considere a probabilidade de manter sua hipoteca. Se você pretende obter uma nova hipoteca ou refinanciar antes do ponto de equilíbrio, você não deve pagar pelos pontos. Se você pretende manter o empréstimo por muito mais tempo do que o ponto de equilíbrio você deve considerar o pagamento dos pontos.
Dedução de taxas
A maioria dos pontos é dedutível. Se você está fazendo uma hipoteca, pode deduzir os pontos quando os pagar. Se você está refinanciando seu empréstimo, você deve ter a dedução ao longo da duração da hipoteca.