Como funciona o refinanciamento?

Refinanciamento significa, basicamente, aplicar para uma nova hipoteca da casa. Quando você refinanciar sua casa, você está substituindo seu empréstimo existente com um novo, o que pode permitir que você ajuste o prazo do empréstimo, a taxa de juros, o valor da hipoteca mensal ou o patrimônio em sua casa. Os credores muitas vezes refinanciam os empréstimos hipotecários para aproveitar as baixas taxas de juros ou liberar dinheiro para outras despesas. Reduzindo o pagamento da hipoteca mensal ou o prazo remanescente do seu empréstimo a longo prazo, você pode economizar potencialmente pagando dezenas de milhares de dólares em juros.

O que é isso

Considere o custo de refinanciamento

Depois de decidir refinanciar sua hipoteca da casa, você pode querer falar com o seu emprestador original primeiro. Você será obrigado a passar por uma verificação de crédito e verificação de emprego. É sempre aconselhável solicitar uma estimativa de boa-fé por escrito da instituição de crédito, especialmente se você conversar com mais de um credor. Você vai querer ter certeza de que você entende todos os custos envolvidos, como você comparar os credores e as melhores taxas de juros que cada um oferece. É importante lembrar que o refinanciamento também inclui custos de processamento de empréstimos. Você vai querer determinar se qualquer poupança de longo alcance superará as despesas envolvidas no refinanciamento do empréstimo. Taxas de transação e outros custos ocultos associados ao refinanciamento podem reduzir qualquer economia a longo prazo. Dependendo da sua situação, pode fazer mais sentido aproveitar as taxas de juros mais baixas refinanciando seu empréstimo automático ou dívida de cartão de crédito.

Compare as taxas de juros

Se você refinanciar com a instituição financeira que detém sua primeira hipoteca, pergunte se há descontos especiais concedidos a clientes estabelecidos ou se determinadas taxas podem ser renunciadas. Embora as taxas de juros sejam importantes, você deve levar em consideração o custo total do empréstimo, incluindo taxas e pontos de originação de empréstimos. Converse com seu emprestador sobre os detalhes. Você vai querer comparar as taxas de juros usando o mesmo número de pontos. Em geral, cada ponto pago, ou 1% do valor do empréstimo, reduz a taxa de juros em 1/4%.

Pergunte a si mesmo se vai pagar no final

Para determinar se o refinanciamento da hipoteca da sua casa será compensado no seu caso, pergunte a si mesmo se você pode refinanciar a uma taxa de juros pelo menos 2% menor do que o que você está pagando agora. Lembre-se, porém, que, se você pagar uma taxa de juros mais baixa, terá menos interesse em deduzir da sua receita o tempo do imposto. Por outro lado, alguns custos de refinanciamento são dedutíveis no ano em que o refinanciamento ocorre.

Pense em um empréstimo de equidade home em vez disso

Se você está pensando em refinanciar sua casa para consolidar outras dívidas, você pode querer considerar um empréstimo de equidade home em vez disso. Um empréstimo permite que um proprietário de empréstimo peça dinheiro usando o valor acumulado da casa como garantia. Enquanto os credores normalmente consideram um empréstimo como um empréstimo de baixo risco e facilitam o acesso dos tomadores de empréstimos, com a recente desaceleração do mercado imobiliário atual, o valor de alguns imóveis está caindo deixando o proprietário com mais dinheiro do que o seu ou sua propriedade vale a pena.