Como reconstruir seu crédito depois de ter tomado um golpe

Quer se trate de um encerramento em uma casa, perder um emprego, contas médicas pendentes ou um negócio que não deu certo, às vezes nosso crédito despencou porque a vida acontece.

crédito: vicnt / iStock / GettyImages

Às vezes, nem precisa ser um evento importante para o seu crédito. Às vezes é simplesmente uma questão de não saber como usar o crédito corretamente e acabar com um pouco de água quente como resultado.

A boa notícia é que as pontuações de crédito acabam voltando. Isso não é uma coisa para sempre. No entanto, você precisa saber o que fazer para garantir que seu crédito ruim seja apenas um revés temporário em vez de uma sentença de prisão perpétua.

Primeiro: entenda como as pontuações de crédito realmente funcionam.

O primeiro passo para reconstruir o seu crédito depois de ter sido atingido é entender como as pontuações de crédito realmente funcionam. Ao entender sua pontuação de crédito e como ela é calculada, você tem uma chance melhor de entender como reconstruí-la.

Aqui está uma cortesia da FICO:

• Histórico de pagamentos (35 por cento)
• Dívida atual (30 por cento)
• Duração como consumidor (15 por cento)
• Novo crédito (10 por cento)
• Crédito existente (10 por cento)

Isso pode lhe dar um roteiro sobre como reconstruir. Por exemplo, se você está reconstruindo a maneira antiga, agora você vai entender que pagará tanto quanto a sua dívida o mais rápido possível. Isso ajudará o atual fator de dívida que compõe uma grande parte de sua pontuação.

Tire crédito.

Eu sei que isso parece loucura. Me ouça.

A fim de melhorar sua pontuação de crédito, você tem que realmente usar o crédito. Note que isso não significa ficar endividado e ficar lá. Isso significa usar crédito sabiamente.

Por exemplo, talvez você ainda possa se qualificar para um novo cartão de crédito para que você tire um, use-o e pague integralmente a cada mês.

Se a sua pontuação for realmente gravada e você não conseguir nem colocar as mãos em um cartão de crédito, tente primeiro um cartão de crédito garantido. Isso exigiria que você colocasse um depósito de segurança para poder se qualificar.

Basta notar que você deve encontrar um cartão seguro que não vem com uma carga de barco de taxas. Você também vai querer certificar-se de que é relatado como "inseguro" para as três principais agências de crédito. Pontos extras se o cartão permitir que você aplique a uma versão não segura sem ter que cancelar sua conta.

Encontre um emprego paralelo.

Se seu crédito está afundando, porque você deve muito dinheiro, então pode ser de seu interesse encontrar fontes extras de renda para que você possa pagar suas dívidas muito mais rapidamente.

Não há escassez de oportunidades para ganhar dinheiro extra nos dias de hoje. De freelancer on-line a dirigir para o Uber, quem quiser ganhar dinheiro extra pode.

Dependendo de quão ruim é sua situação, você pode precisar considerar a bancarrota ou aconselhamento de crédito. Embora não tenhamos abordado esses dois tópicos neste artigo, se você sentir que sua situação não pode ser ajudada com as dicas mencionadas acima, entre em contato com um advogado ou com conselheiros de crédito de renome para obter seus dois centavos.

Pague suas dívidas

Pagar de volta o dinheiro que você deve diminuir sua dívida (obviamente), aumentar a quantidade de crédito disponível para você e criar uma história positiva ao longo do tempo. É a maneira mais lenta de fazer isso, mas você precisa fazer isso.