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O Bank Secrecy Act (BSA) foi aprovado em 1970 para ajudar as autoridades federais a descobrir e prevenir a lavagem de dinheiro. A lei exige que os bancos relatem certas transações, e a exigência não está limitada aos bancos tradicionais. Corretoras, cassinos, empresas que emitem e fazem pedidos de dinheiro e revendedores de metais e jóias preciosas estão sujeitos aos mesmos requisitos.
Acompanhamento de grandes transações em dinheiro
Se um banco detectar que um cliente realizou uma transação em dinheiro de mais de US $ 10.000 em um único dia, será necessário enviar um Relatório de transação de moeda (CTR) com o IRS dentro de 15 dias. Se um cliente tiver feito várias transações totalizando US $ 10.000, o banco deverá registrar uma CTR. As transações podem estar em várias contas - verificação, poupança, IRA ou empréstimos. O IRS define dinheiro como moeda, ordens de pagamento, saques bancários, cheques bancários e cheques de viagem. Cheques pessoais e empresariais não são considerados em dinheiro. Se um banco suspeitar de atividade suspeita envolvendo apenas US $ 5.000 em dinheiro, é necessário enviar uma CTR. Alguns clientes do banco estão isentos. Empresas de varejo e comerciais que depositam e sacam dinheiro regularmente para suas necessidades comerciais não são informadas, embora precisem solicitar a isenção anualmente.