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Muitas pessoas dependem fortemente de cartões de crédito para pagar por necessidades, bem como extravagâncias. Quando o pagamento com cartão de crédito é devido, no entanto, às vezes pode ser um choque para ver quanto é o pagamento mínimo. Saber como calcular esse pagamento mínimo por conta própria pode não só reduzir esse choque, mas também ajudá-lo a orçamentar com mais precisão. Existem duas formas principais pelas quais as empresas de cartão de crédito calculam os pagamentos: pela fórmula do Gabinete do Controlador da Moeda ou por uma porcentagem do saldo devedor.
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Ligue para sua empresa de cartão de crédito ou leia o verso de sua última declaração para ver se seu credor calcula os pagamentos mínimos pela fórmula recomendada pelo Office of the Comptroller of Currency de 2003 ou pela porcentagem do saldo.
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Determine o valor de quaisquer taxas de transação incorridas durante o mês. Normalmente, as transações livres são colocadas em adiantamentos de caixa e transferências de saldo. Outras taxas podem incluir seguro contra fraudes ou, para alguns cartões de crédito, taxas de assinatura mensal.
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Confirme a TAEG (Taxa Percentual Anual) no seu cartão. Como o APR pode mudar durante a vida útil de um cartão de crédito, você provavelmente precisará verificar sua última conta para ter certeza de que é o que você lembra. Isto é especialmente verdadeiro se você abriu a conta durante uma promoção de abril por cento de abril, como o APR aumenta após 6 meses a um ano.
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Encontre o saldo pendente no seu cartão. Isso é quanto você deve atualmente, não seu limite de crédito.
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Calcule o pagamento mínimo em um cartão de crédito usando a fórmula do OCC. Primeiro, multiplique seu saldo pendente pelo seu APR. Se, por exemplo, você deve US $ 1.500 em um cartão com 15% de ABR, a equação seria de 1.500 x 0,15 = 225. Defina esse número para se encaixar na fórmula.
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Multiplique seu saldo pendente em 1 por cento. No mesmo exemplo, a equação seria de 1.500 x 0,01 = 15.
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Adicione este número ao número obtido quando você multiplicou seu saldo pelo seu APR. Em seguida, adicione a soma às suas taxas de transação. Este é o seu pagamento mínimo. Então, se você devia US $ 20 em taxas de transação, a equação ficaria assim: US $ 225 (APR vezes saldo pendente) + US $ 15 (1% vezes saldo em dívida) + US $ 20 (taxa de transação) = US $ 260 (pagamento mínimo).
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Calcule o pagamento mínimo em seu cartão de crédito com base na porcentagem do credor, se eles não usam a fórmula OCC. Nesse caso, você precisará confirmar, lendo um extrato atual ou entrando em contato com o emissor, qual porcentagem do saldo é usada para determinar o pagamento. Geralmente é entre 2 e 4 por cento.
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Multiplique seu saldo por essa porcentagem. Por exemplo, um saldo de US $ 1.500 a 4% seria de 1.500 x 0,04 = 60.
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Observe que uma boa parte desse pagamento está indo em direção a juros. Você pode calcular quanto dividindo seu APR por 12 (por meses) e multiplicá-lo pelo saldo pendente. Assim, o pagamento de juros em um cartão com um saldo de US $ 1.500 e uma TAEG de 15% seria de US $ 18,75. Isso significa que, do seu pagamento de US $ 60, apenas US $ 41,25 dele está ajudando a reduzir seu saldo.