Índice:
Um cliente que deixa sua conta bancária sozinha por um longo período de tempo pode encontrar uma surpresa desagradável quando ela eventualmente tenta reivindicar seus fundos. Os bancos podem declarar contas inativas após um período de tempo documentado em seus contratos de conta com clientes e, eventualmente, as contas podem ser declaradas inativas pelo estado. A situação anterior pode custar-lhe dinheiro em taxas adicionais, enquanto o último complica o esforço para recuperar o seu dinheiro.
Contas inativas
Contas inativas são definidas pelo banco individual. Muitas vezes, os bancos consideram as contas inativas após seis meses a um ano de inatividade, o que significa que nenhuma transação foi processada contra a conta nesse período. Isso pode ser mais ou menos tempo do que o estado define como uma conta inativa. Os bancos estabelecem suas próprias regras em relação a contas inativas e podem cobrar uma taxa para mantê-las, de acordo com os contratos com os correntistas, até que a conta se torne inativa.
Contas inativas
O período de tempo necessário para que as contas sejam declaradas inativas depende da lei estadual. Enquanto as contas inativas refletem o status interno no banco, as contas inativas refletem seu status com o estado. Uma vez que uma conta está inativa sob a lei estadual, o estado controla o que o banco pode fazer com os fundos e pode impedir ou limitar os bancos de diminuir ainda mais a conta. Os Estados descobrem essas contas por meio de registros bancários obrigatórios ou durante auditorias. Para contas menores, os bancos podem fechar contas inativas e enviar um cheque para o último endereço conhecido antes do status da conta.
Requisitos de contato
Os bancos têm que tentar entrar em contato com o cliente de uma conta inativa, por exemplo, escrevendo para o último endereço conhecido do titular da conta. Se o contato não puder ser estabelecido, o controle dos ativos será entregue ao estado. Os estados fazem suas próprias regras sobre quando uma conta é considerada inativa ou não reivindicada, mas o período típico é de três a cinco anos.
Controle estatal
Depois que o banco transfere a conta para a divisão de propriedades não reivindicadas do estado, o estado passa a ser o custodiante da conta por meio de um processo conhecido como escheatment. Ele tenta entrar em contato com o proprietário por meio de bancos de dados de sites pesquisáveis ou avisos públicos em jornais. Após o período exigido especificado pela lei estadual, o estado vende quaisquer valores mobiliários em tais contas, de acordo com as leis estaduais, e trata os recursos como quaisquer outros fundos estaduais. Ele retornará o valor em dinheiro das contas no momento do saqueamento se o proprietário fizer uma reivindicação válida. Entretanto, os estados raramente incluem o valor de qualquer interesse ou dividendos a serem pagos após o resgate.
Processo do seu banco
Um banco deve divulgar seu processo para definir e administrar contas inativas e inativas quando você abre uma conta e alertá-lo sempre que as regras forem alteradas. Suas políticas estaduais sobre contas inativas também são assuntos de registro público e podem ser encontradas no site de cada governo estadual - geralmente sob o comando do controlador estadual, tesoureiro ou autoridade bancária. Revisar essas duas fontes deve informar como reativar suas contas antigas e recuperar seus fundos. Entre em contato com o escritório de propriedade não reivindicado do seu estado para encontrar quaisquer bancos de dados que listem aqueles com propriedades não reivindicadas e os procedimentos para recuperar esses fundos.